Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 755 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 023,00 € | 9 023,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 342 € / mois | 25 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 400 € | 1 895 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 875 € | 1 798 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 755 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 755 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 200,98 € | 65 075,02 € | 1 711 799,02 € |
| Année 2 | 44 849,18 € | 63 426,82 € | 1 666 949,84 € |
| Année 3 | 46 560,23 € | 61 715,77 € | 1 620 389,61 € |
| Année 4 | 48 336,56 € | 59 939,44 € | 1 572 053,05 € |
| Année 5 | 50 180,65 € | 58 095,35 € | 1 521 872,40 € |
| Année 6 | 52 095,12 € | 56 180,88 € | 1 469 777,28 € |
| Année 7 | 54 082,62 € | 54 193,38 € | 1 415 694,66 € |
| Année 8 | 56 145,92 € | 52 130,08 € | 1 359 548,74 € |
| Année 9 | 58 287,97 € | 49 988,03 € | 1 301 260,77 € |
| Année 10 | 60 511,74 € | 47 764,26 € | 1 240 749,03 € |
| Année 11 | 62 820,33 € | 45 455,67 € | 1 177 928,70 € |
| Année 12 | 65 217,01 € | 43 058,99 € | 1 112 711,69 € |
| Année 13 | 67 705,13 € | 40 570,87 € | 1 045 006,56 € |
| Année 14 | 70 288,16 € | 37 987,84 € | 974 718,40 € |
| Année 15 | 72 969,72 € | 35 306,28 € | 901 748,68 € |
| Année 16 | 75 753,65 € | 32 522,35 € | 825 995,03 € |
| Année 17 | 78 643,76 € | 29 632,24 € | 747 351,27 € |
| Année 18 | 81 644,12 € | 26 631,88 € | 665 707,15 € |
| Année 19 | 84 758,93 € | 23 517,07 € | 580 948,22 € |
| Année 20 | 87 992,59 € | 20 283,41 € | 492 955,63 € |
| Année 21 | 91 349,62 € | 16 926,38 € | 401 606,01 € |
| Année 22 | 94 834,74 € | 13 441,26 € | 306 771,27 € |
| Année 23 | 98 452,80 € | 9 823,20 € | 208 318,47 € |
| Année 24 | 102 208,90 € | 6 067,10 € | 106 109,57 € |
| Année 25 | 106 109,57 € | 2 167,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 755 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 060 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.