Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 405 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 223,54 € | 7 223,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 890 € / mois | 20 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 400 € | 1 517 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 125 € | 1 440 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 405 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 585,40 € | 52 097,08 € | 1 370 414,60 € |
| Année 2 | 35 904,86 € | 50 777,62 € | 1 334 509,74 € |
| Année 3 | 37 274,70 € | 49 407,78 € | 1 297 235,04 € |
| Année 4 | 38 696,78 € | 47 985,70 € | 1 258 538,26 € |
| Année 5 | 40 173,11 € | 46 509,37 € | 1 218 365,15 € |
| Année 6 | 41 705,75 € | 44 976,73 € | 1 176 659,40 € |
| Année 7 | 43 296,89 € | 43 385,59 € | 1 133 362,51 € |
| Année 8 | 44 948,73 € | 41 733,75 € | 1 088 413,78 € |
| Année 9 | 46 663,57 € | 40 018,91 € | 1 041 750,21 € |
| Année 10 | 48 443,84 € | 38 238,64 € | 993 306,37 € |
| Année 11 | 50 292,05 € | 36 390,43 € | 943 014,32 € |
| Année 12 | 52 210,74 € | 34 471,74 € | 890 803,58 € |
| Année 13 | 54 202,65 € | 32 479,83 € | 836 600,93 € |
| Année 14 | 56 270,56 € | 30 411,92 € | 780 330,37 € |
| Année 15 | 58 417,36 € | 28 265,12 € | 721 913,01 € |
| Année 16 | 60 646,06 € | 26 036,42 € | 661 266,95 € |
| Année 17 | 62 959,78 € | 23 722,70 € | 598 307,17 € |
| Année 18 | 65 361,77 € | 21 320,71 € | 532 945,40 € |
| Année 19 | 67 855,43 € | 18 827,05 € | 465 089,97 € |
| Année 20 | 70 444,18 € | 16 238,30 € | 394 645,79 € |
| Année 21 | 73 131,72 € | 13 550,76 € | 321 514,07 € |
| Année 22 | 75 921,79 € | 10 760,69 € | 245 592,28 € |
| Année 23 | 78 818,29 € | 7 864,19 € | 166 773,99 € |
| Année 24 | 81 825,32 € | 4 857,16 € | 84 948,67 € |
| Année 25 | 84 948,67 € | 1 735,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 405 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 125 € (2,5%).