Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 405 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 099,39 € | 10 099,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 604 € / mois | 28 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 400 € | 1 517 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 125 € | 1 440 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 405 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 068,58 € | 49 124,10 € | 1 332 931,42 € |
| Année 2 | 74 691,39 € | 46 501,29 € | 1 258 240,03 € |
| Année 3 | 77 409,64 € | 43 783,04 € | 1 180 830,39 € |
| Année 4 | 80 226,86 € | 40 965,82 € | 1 100 603,53 € |
| Année 5 | 83 146,56 € | 38 046,12 € | 1 017 456,97 € |
| Année 6 | 86 172,54 € | 35 020,14 € | 931 284,43 € |
| Année 7 | 89 308,66 € | 31 884,02 € | 841 975,77 € |
| Année 8 | 92 558,90 € | 28 633,78 € | 749 416,87 € |
| Année 9 | 95 927,41 € | 25 265,27 € | 653 489,46 € |
| Année 10 | 99 418,53 € | 21 774,15 € | 554 070,93 € |
| Année 11 | 103 036,69 € | 18 155,99 € | 451 034,24 € |
| Année 12 | 106 786,52 € | 14 406,16 € | 344 247,72 € |
| Année 13 | 110 672,85 € | 10 519,83 € | 233 574,87 € |
| Année 14 | 114 700,58 € | 6 492,10 € | 118 874,29 € |
| Année 15 | 118 874,29 € | 2 317,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 405 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.