Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 405 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 870,69 € | 6 870,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 820 € / mois | 19 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 400 € | 1 517 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 125 € | 1 440 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 405 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 894,78 € | 58 553,50 € | 1 381 105,22 € |
| Année 2 | 24 917,90 € | 57 530,38 € | 1 356 187,32 € |
| Année 3 | 25 984,84 € | 56 463,44 € | 1 330 202,48 € |
| Année 4 | 27 097,45 € | 55 350,83 € | 1 303 105,03 € |
| Année 5 | 28 257,72 € | 54 190,56 € | 1 274 847,31 € |
| Année 6 | 29 467,62 € | 52 980,66 € | 1 245 379,69 € |
| Année 7 | 30 729,38 € | 51 718,90 € | 1 214 650,31 € |
| Année 8 | 32 045,16 € | 50 403,12 € | 1 182 605,15 € |
| Année 9 | 33 417,28 € | 49 031,00 € | 1 149 187,87 € |
| Année 10 | 34 848,15 € | 47 600,13 € | 1 114 339,72 € |
| Année 11 | 36 340,27 € | 46 108,01 € | 1 077 999,45 € |
| Année 12 | 37 896,28 € | 44 552,00 € | 1 040 103,17 € |
| Année 13 | 39 518,94 € | 42 929,34 € | 1 000 584,23 € |
| Année 14 | 41 211,06 € | 41 237,22 € | 959 373,17 € |
| Année 15 | 42 975,62 € | 39 472,66 € | 916 397,55 € |
| Année 16 | 44 815,76 € | 37 632,52 € | 871 581,79 € |
| Année 17 | 46 734,68 € | 35 713,60 € | 824 847,11 € |
| Année 18 | 48 735,77 € | 33 712,51 € | 776 111,34 € |
| Année 19 | 50 822,54 € | 31 625,74 € | 725 288,80 € |
| Année 20 | 52 998,66 € | 29 449,62 € | 672 290,14 € |
| Année 21 | 55 267,95 € | 27 180,33 € | 617 022,19 € |
| Année 22 | 57 634,41 € | 24 813,87 € | 559 387,78 € |
| Année 23 | 60 102,20 € | 22 346,08 € | 499 285,58 € |
| Année 24 | 62 675,65 € | 19 772,63 € | 436 609,93 € |
| Année 25 | 65 359,31 € | 17 088,97 € | 371 250,62 € |
| Année 26 | 68 157,86 € | 14 290,42 € | 303 092,76 € |
| Année 27 | 71 076,25 € | 11 372,03 € | 232 016,51 € |
| Année 28 | 74 119,59 € | 8 328,69 € | 157 896,92 € |
| Année 29 | 77 293,24 € | 5 155,04 € | 80 603,68 € |
| Année 30 | 80 603,68 € | 1 845,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 405 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 631 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.