Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 455 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 115,20 € | 7 115,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 561 € / mois | 20 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 400 € | 1 571 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 375 € | 1 491 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 455 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 745,13 € | 60 637,27 € | 1 430 254,87 € |
| Année 2 | 25 804,67 € | 59 577,73 € | 1 404 450,20 € |
| Année 3 | 26 909,57 € | 58 472,83 € | 1 377 540,63 € |
| Année 4 | 28 061,80 € | 57 320,60 € | 1 349 478,83 € |
| Année 5 | 29 263,37 € | 56 119,03 € | 1 320 215,46 € |
| Année 6 | 30 516,36 € | 54 866,04 € | 1 289 699,10 € |
| Année 7 | 31 822,98 € | 53 559,42 € | 1 257 876,12 € |
| Année 8 | 33 185,61 € | 52 196,79 € | 1 224 690,51 € |
| Année 9 | 34 606,52 € | 50 775,88 € | 1 190 083,99 € |
| Année 10 | 36 088,31 € | 49 294,09 € | 1 153 995,68 € |
| Année 11 | 37 633,54 € | 47 748,86 € | 1 116 362,14 € |
| Année 12 | 39 244,94 € | 46 137,46 € | 1 077 117,20 € |
| Année 13 | 40 925,33 € | 44 457,07 € | 1 036 191,87 € |
| Année 14 | 42 677,67 € | 42 704,73 € | 993 514,20 € |
| Année 15 | 44 505,04 € | 40 877,36 € | 949 009,16 € |
| Année 16 | 46 410,67 € | 38 971,73 € | 902 598,49 € |
| Année 17 | 48 397,86 € | 36 984,54 € | 854 200,63 € |
| Année 18 | 50 470,19 € | 34 912,21 € | 803 730,44 € |
| Année 19 | 52 631,19 € | 32 751,21 € | 751 099,25 € |
| Année 20 | 54 884,75 € | 30 497,65 € | 696 214,50 € |
| Année 21 | 57 234,82 € | 28 147,58 € | 638 979,68 € |
| Année 22 | 59 685,50 € | 25 696,90 € | 579 294,18 € |
| Année 23 | 62 241,11 € | 23 141,29 € | 517 053,07 € |
| Année 24 | 64 906,15 € | 20 476,25 € | 452 146,92 € |
| Année 25 | 67 685,31 € | 17 697,09 € | 384 461,61 € |
| Année 26 | 70 583,45 € | 14 798,95 € | 313 878,16 € |
| Année 27 | 73 605,71 € | 11 776,69 € | 240 272,45 € |
| Année 28 | 76 757,36 € | 8 625,04 € | 163 515,09 € |
| Année 29 | 80 043,96 € | 5 338,44 € | 83 471,13 € |
| Année 30 | 83 471,13 € | 1 911,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 455 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 329 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.