Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 626,18 € | 6 626,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 079 € / mois | 18 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 400 € | 1 463 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 875 € | 1 388 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 044,41 € | 56 469,75 € | 1 331 955,59 € |
| Année 2 | 24 031,13 € | 55 483,03 € | 1 307 924,46 € |
| Année 3 | 25 060,07 € | 54 454,09 € | 1 282 864,39 € |
| Année 4 | 26 133,09 € | 53 381,07 € | 1 256 731,30 € |
| Année 5 | 27 252,07 € | 52 262,09 € | 1 229 479,23 € |
| Année 6 | 28 418,95 € | 51 095,21 € | 1 201 060,28 € |
| Année 7 | 29 635,79 € | 49 878,37 € | 1 171 424,49 € |
| Année 8 | 30 904,74 € | 48 609,42 € | 1 140 519,75 € |
| Année 9 | 32 228,02 € | 47 286,14 € | 1 108 291,73 € |
| Année 10 | 33 607,98 € | 45 906,18 € | 1 074 683,75 € |
| Année 11 | 35 046,99 € | 44 467,17 € | 1 039 636,76 € |
| Année 12 | 36 547,63 € | 42 966,53 € | 1 003 089,13 € |
| Année 13 | 38 112,52 € | 41 401,64 € | 964 976,61 € |
| Année 14 | 39 744,42 € | 39 769,74 € | 925 232,19 € |
| Année 15 | 41 446,21 € | 38 067,95 € | 883 785,98 € |
| Année 16 | 43 220,84 € | 36 293,32 € | 840 565,14 € |
| Année 17 | 45 071,48 € | 34 442,68 € | 795 493,66 € |
| Année 18 | 47 001,33 € | 32 512,83 € | 748 492,33 € |
| Année 19 | 49 013,84 € | 30 500,32 € | 699 478,49 € |
| Année 20 | 51 112,53 € | 28 401,63 € | 648 365,96 € |
| Année 21 | 53 301,08 € | 26 213,08 € | 595 064,88 € |
| Année 22 | 55 583,30 € | 23 930,86 € | 539 481,58 € |
| Année 23 | 57 963,28 € | 21 550,88 € | 481 518,30 € |
| Année 24 | 60 445,17 € | 19 068,99 € | 421 073,13 € |
| Année 25 | 63 033,29 € | 16 480,87 € | 358 039,84 € |
| Année 26 | 65 732,27 € | 13 781,89 € | 292 307,57 € |
| Année 27 | 68 546,77 € | 10 967,39 € | 223 760,80 € |
| Année 28 | 71 481,81 € | 8 032,35 € | 152 278,99 € |
| Année 29 | 74 542,53 € | 4 971,63 € | 77 736,46 € |
| Année 30 | 77 736,46 € | 1 779,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 355 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.