Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 137,17 € | 6 137,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 597 € / mois | 17 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 400 € | 1 355 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 375 € | 1 286 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 255 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 343,79 € | 52 302,25 € | 1 233 656,21 € |
| Année 2 | 22 257,69 € | 51 388,35 € | 1 211 398,52 € |
| Année 3 | 23 210,74 € | 50 435,30 € | 1 188 187,78 € |
| Année 4 | 24 204,57 € | 49 441,47 € | 1 163 983,21 € |
| Année 5 | 25 240,97 € | 48 405,07 € | 1 138 742,24 € |
| Année 6 | 26 321,70 € | 47 324,34 € | 1 112 420,54 € |
| Année 7 | 27 448,78 € | 46 197,26 € | 1 084 971,76 € |
| Année 8 | 28 624,07 € | 45 021,97 € | 1 056 347,69 € |
| Année 9 | 29 849,67 € | 43 796,37 € | 1 026 498,02 € |
| Année 10 | 31 127,81 € | 42 518,23 € | 995 370,21 € |
| Année 11 | 32 460,63 € | 41 185,41 € | 962 909,58 € |
| Année 12 | 33 850,53 € | 39 795,51 € | 929 059,05 € |
| Année 13 | 35 299,93 € | 38 346,11 € | 893 759,12 € |
| Année 14 | 36 811,39 € | 36 834,65 € | 856 947,73 € |
| Année 15 | 38 387,61 € | 35 258,43 € | 818 560,12 € |
| Année 16 | 40 031,30 € | 33 614,74 € | 778 528,82 € |
| Année 17 | 41 745,33 € | 31 900,71 € | 736 783,49 € |
| Année 18 | 43 532,79 € | 30 113,25 € | 693 250,70 € |
| Année 19 | 45 396,78 € | 28 249,26 € | 647 853,92 € |
| Année 20 | 47 340,60 € | 26 305,44 € | 600 513,32 € |
| Année 21 | 49 367,61 € | 24 278,43 € | 551 145,71 € |
| Année 22 | 51 481,44 € | 22 164,60 € | 499 664,27 € |
| Année 23 | 53 685,77 € | 19 960,27 € | 445 978,50 € |
| Année 24 | 55 984,49 € | 17 661,55 € | 389 994,01 € |
| Année 25 | 58 381,61 € | 15 264,43 € | 331 612,40 € |
| Année 26 | 60 881,40 € | 12 764,64 € | 270 731,00 € |
| Année 27 | 63 488,24 € | 10 157,80 € | 207 242,76 € |
| Année 28 | 66 206,67 € | 7 439,37 € | 141 036,09 € |
| Année 29 | 69 041,51 € | 4 604,53 € | 71 994,58 € |
| Année 30 | 71 994,58 € | 1 648,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.