Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 021,16 € | 9 021,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 337 € / mois | 25 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 400 € | 1 355 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 375 € | 1 286 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 374,38 € | 43 879,54 € | 1 190 625,62 € |
| Année 2 | 66 717,19 € | 41 536,73 € | 1 123 908,43 € |
| Année 3 | 69 145,26 € | 39 108,66 € | 1 054 763,17 € |
| Année 4 | 71 661,66 € | 36 592,26 € | 983 101,51 € |
| Année 5 | 74 269,65 € | 33 984,27 € | 908 831,86 € |
| Année 6 | 76 972,60 € | 31 281,32 € | 831 859,26 € |
| Année 7 | 79 773,87 € | 28 480,05 € | 752 085,39 € |
| Année 8 | 82 677,11 € | 25 576,81 € | 669 408,28 € |
| Année 9 | 85 686,00 € | 22 567,92 € | 583 722,28 € |
| Année 10 | 88 804,37 € | 19 449,55 € | 494 917,91 € |
| Année 11 | 92 036,26 € | 16 217,66 € | 402 881,65 € |
| Année 12 | 95 385,77 € | 12 868,15 € | 307 495,88 € |
| Année 13 | 98 857,17 € | 9 396,75 € | 208 638,71 € |
| Année 14 | 102 454,92 € | 5 799,00 € | 106 183,79 € |
| Année 15 | 106 183,79 € | 2 070,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.