Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 302,34 € | 8 302,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 159 € / mois | 23 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 400 € | 1 247 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 875 € | 1 183 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 244,93 € | 40 383,15 € | 1 095 755,07 € |
| Année 2 | 61 401,04 € | 38 227,04 € | 1 034 354,03 € |
| Année 3 | 63 635,63 € | 35 992,45 € | 970 718,40 € |
| Année 4 | 65 951,52 € | 33 676,56 € | 904 766,88 € |
| Année 5 | 68 351,72 € | 31 276,36 € | 836 415,16 € |
| Année 6 | 70 839,27 € | 28 788,81 € | 765 575,89 € |
| Année 7 | 73 417,36 € | 26 210,72 € | 692 158,53 € |
| Année 8 | 76 089,25 € | 23 538,83 € | 616 069,28 € |
| Année 9 | 78 858,37 € | 20 769,71 € | 537 210,91 € |
| Année 10 | 81 728,31 € | 17 899,77 € | 455 482,60 € |
| Année 11 | 84 702,65 € | 14 925,43 € | 370 779,95 € |
| Année 12 | 87 785,28 € | 11 842,80 € | 282 994,67 € |
| Année 13 | 90 980,06 € | 8 648,02 € | 192 014,61 € |
| Année 14 | 94 291,13 € | 5 336,95 € | 97 723,48 € |
| Année 15 | 97 723,48 € | 1 905,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 860 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.