Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 938,22 € | 5 938,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 995 € / mois | 16 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 400 € | 1 247 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 875 € | 1 183 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 431,49 € | 42 827,15 € | 1 126 568,51 € |
| Année 2 | 29 516,21 € | 41 742,43 € | 1 097 052,30 € |
| Année 3 | 30 642,28 € | 40 616,36 € | 1 066 410,02 € |
| Année 4 | 31 811,33 € | 39 447,31 € | 1 034 598,69 € |
| Année 5 | 33 024,96 € | 38 233,68 € | 1 001 573,73 € |
| Année 6 | 34 284,91 € | 36 973,73 € | 967 288,82 € |
| Année 7 | 35 592,92 € | 35 665,72 € | 931 695,90 € |
| Année 8 | 36 950,84 € | 34 307,80 € | 894 745,06 € |
| Année 9 | 38 360,57 € | 32 898,07 € | 856 384,49 € |
| Année 10 | 39 824,09 € | 31 434,55 € | 816 560,40 € |
| Année 11 | 41 343,41 € | 29 915,23 € | 775 216,99 € |
| Année 12 | 42 920,71 € | 28 337,93 € | 732 296,28 € |
| Année 13 | 44 558,19 € | 26 700,45 € | 687 738,09 € |
| Année 14 | 46 258,14 € | 25 000,50 € | 641 479,95 € |
| Année 15 | 48 022,97 € | 23 235,67 € | 593 456,98 € |
| Année 16 | 49 855,10 € | 21 403,54 € | 543 601,88 € |
| Année 17 | 51 757,13 € | 19 501,51 € | 491 844,75 € |
| Année 18 | 53 731,76 € | 17 526,88 € | 438 112,99 € |
| Année 19 | 55 781,69 € | 15 476,95 € | 382 331,30 € |
| Année 20 | 57 909,82 € | 13 348,82 € | 324 421,48 € |
| Année 21 | 60 119,15 € | 11 139,49 € | 264 302,33 € |
| Année 22 | 62 412,78 € | 8 845,86 € | 201 889,55 € |
| Année 23 | 64 793,91 € | 6 464,73 € | 137 095,64 € |
| Année 24 | 67 265,88 € | 3 992,76 € | 69 829,76 € |
| Année 25 | 69 829,76 € | 1 426,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 966 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.