Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 681,15 € | 5 681,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 216 € / mois | 16 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 400 € | 1 193 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 625 € | 1 132 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 105 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 200,66 € | 40 973,14 € | 1 077 799,34 € |
| Année 2 | 28 238,40 € | 39 935,40 € | 1 049 560,94 € |
| Année 3 | 29 315,72 € | 38 858,08 € | 1 020 245,22 € |
| Année 4 | 30 434,15 € | 37 739,65 € | 989 811,07 € |
| Année 5 | 31 595,26 € | 36 578,54 € | 958 215,81 € |
| Année 6 | 32 800,66 € | 35 373,14 € | 925 415,15 € |
| Année 7 | 34 052,06 € | 34 121,74 € | 891 363,09 € |
| Année 8 | 35 351,19 € | 32 822,61 € | 856 011,90 € |
| Année 9 | 36 699,87 € | 31 473,93 € | 819 312,03 € |
| Année 10 | 38 100,02 € | 30 073,78 € | 781 212,01 € |
| Année 11 | 39 553,57 € | 28 620,23 € | 741 658,44 € |
| Année 12 | 41 062,62 € | 27 111,18 € | 700 595,82 € |
| Année 13 | 42 629,19 € | 25 544,61 € | 657 966,63 € |
| Année 14 | 44 255,55 € | 23 918,25 € | 613 711,08 € |
| Année 15 | 45 943,95 € | 22 229,85 € | 567 767,13 € |
| Année 16 | 47 696,78 € | 20 477,02 € | 520 070,35 € |
| Année 17 | 49 516,47 € | 18 657,33 € | 470 553,88 € |
| Année 18 | 51 405,60 € | 16 768,20 € | 419 148,28 € |
| Année 19 | 53 366,78 € | 14 807,02 € | 365 781,50 € |
| Année 20 | 55 402,78 € | 12 771,02 € | 310 378,72 € |
| Année 21 | 57 516,48 € | 10 657,32 € | 252 862,24 € |
| Année 22 | 59 710,82 € | 8 462,98 € | 193 151,42 € |
| Année 23 | 61 988,87 € | 6 184,93 € | 131 162,55 € |
| Année 24 | 64 353,81 € | 3 819,99 € | 66 808,74 € |
| Année 25 | 66 808,74 € | 1 364,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.