Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 105 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 403,64 € | 5 403,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 375 € / mois | 15 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 400 € | 1 193 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 625 € | 1 132 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 105 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 105 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 792,70 € | 46 050,98 € | 1 086 207,30 € |
| Année 2 | 19 597,36 € | 45 246,32 € | 1 066 609,94 € |
| Année 3 | 20 436,49 € | 44 407,19 € | 1 046 173,45 € |
| Année 4 | 21 311,53 € | 43 532,15 € | 1 024 861,92 € |
| Année 5 | 22 224,05 € | 42 619,63 € | 1 002 637,87 € |
| Année 6 | 23 175,65 € | 41 668,03 € | 979 462,22 € |
| Année 7 | 24 167,98 € | 40 675,70 € | 955 294,24 € |
| Année 8 | 25 202,81 € | 39 640,87 € | 930 091,43 € |
| Année 9 | 26 281,93 € | 38 561,75 € | 903 809,50 € |
| Année 10 | 27 407,28 € | 37 436,40 € | 876 402,22 € |
| Année 11 | 28 580,78 € | 36 262,90 € | 847 821,44 € |
| Année 12 | 29 804,57 € | 35 039,11 € | 818 016,87 € |
| Année 13 | 31 080,73 € | 33 762,95 € | 786 936,14 € |
| Année 14 | 32 411,57 € | 32 432,11 € | 754 524,57 € |
| Année 15 | 33 799,36 € | 31 044,32 € | 720 725,21 € |
| Année 16 | 35 246,59 € | 29 597,09 € | 685 478,62 € |
| Année 17 | 36 755,75 € | 28 087,93 € | 648 722,87 € |
| Année 18 | 38 329,57 € | 26 514,11 € | 610 393,30 € |
| Année 19 | 39 970,78 € | 24 872,90 € | 570 422,52 € |
| Année 20 | 41 682,25 € | 23 161,43 € | 528 740,27 € |
| Année 21 | 43 466,98 € | 21 376,70 € | 485 273,29 € |
| Année 22 | 45 328,17 € | 19 515,51 € | 439 945,12 € |
| Année 23 | 47 269,03 € | 17 574,65 € | 392 676,09 € |
| Année 24 | 49 292,99 € | 15 550,69 € | 343 383,10 € |
| Année 25 | 51 403,61 € | 13 440,07 € | 291 979,49 € |
| Année 26 | 53 604,62 € | 11 239,06 € | 238 374,87 € |
| Année 27 | 55 899,87 € | 8 943,81 € | 182 475,00 € |
| Année 28 | 58 293,37 € | 6 550,31 € | 124 181,63 € |
| Année 29 | 60 789,38 € | 4 054,30 € | 63 392,25 € |
| Année 30 | 63 392,25 € | 1 451,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 105 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 260 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 439 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.