Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 914,62 € | 4 914,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 893 € / mois | 14 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 400 € | 1 085 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 125 € | 1 030 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 005 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 091,97 € | 41 883,47 € | 987 908,03 € |
| Année 2 | 17 823,82 € | 41 151,62 € | 970 084,21 € |
| Année 3 | 18 586,99 € | 40 388,45 € | 951 497,22 € |
| Année 4 | 19 382,85 € | 39 592,59 € | 932 114,37 € |
| Année 5 | 20 212,80 € | 38 762,64 € | 911 901,57 € |
| Année 6 | 21 078,24 € | 37 897,20 € | 890 823,33 € |
| Année 7 | 21 980,79 € | 36 994,65 € | 868 842,54 € |
| Année 8 | 22 921,94 € | 36 053,50 € | 845 920,60 € |
| Année 9 | 23 903,43 € | 35 072,01 € | 822 017,17 € |
| Année 10 | 24 926,94 € | 34 048,50 € | 797 090,23 € |
| Année 11 | 25 994,24 € | 32 981,20 € | 771 095,99 € |
| Année 12 | 27 107,26 € | 31 868,18 € | 743 988,73 € |
| Année 13 | 28 267,96 € | 30 707,48 € | 715 720,77 € |
| Année 14 | 29 478,33 € | 29 497,11 € | 686 242,44 € |
| Année 15 | 30 740,53 € | 28 234,91 € | 655 501,91 € |
| Année 16 | 32 056,76 € | 26 918,68 € | 623 445,15 € |
| Année 17 | 33 429,39 € | 25 546,05 € | 590 015,76 € |
| Année 18 | 34 860,77 € | 24 114,67 € | 555 154,99 € |
| Année 19 | 36 353,45 € | 22 621,99 € | 518 801,54 € |
| Année 20 | 37 910,02 € | 21 065,42 € | 480 891,52 € |
| Année 21 | 39 533,26 € | 19 442,18 € | 441 358,26 € |
| Année 22 | 41 226,00 € | 17 749,44 € | 400 132,26 € |
| Année 23 | 42 991,21 € | 15 984,23 € | 357 141,05 € |
| Année 24 | 44 832,00 € | 14 143,44 € | 312 309,05 € |
| Année 25 | 46 751,63 € | 12 223,81 € | 265 557,42 € |
| Année 26 | 48 753,42 € | 10 222,02 € | 216 804,00 € |
| Année 27 | 50 840,94 € | 8 134,50 € | 165 963,06 € |
| Année 28 | 53 017,86 € | 5 957,58 € | 112 945,20 € |
| Année 29 | 55 287,97 € | 3 687,47 € | 57 657,23 € |
| Année 30 | 57 657,23 € | 1 320,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 042 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.