Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 425,61 € | 4 425,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 411 € / mois | 12 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 400 € | 977 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 625 € | 927 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 905 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 391,35 € | 37 715,97 € | 889 608,65 € |
| Année 2 | 16 050,37 € | 37 056,95 € | 873 558,28 € |
| Année 3 | 16 737,63 € | 36 369,69 € | 856 820,65 € |
| Année 4 | 17 454,30 € | 35 653,02 € | 839 366,35 € |
| Année 5 | 18 201,67 € | 34 905,65 € | 821 164,68 € |
| Année 6 | 18 981,01 € | 34 126,31 € | 802 183,67 € |
| Année 7 | 19 793,76 € | 33 313,56 € | 782 389,91 € |
| Année 8 | 20 641,28 € | 32 466,04 € | 761 748,63 € |
| Année 9 | 21 525,10 € | 31 582,22 € | 740 223,53 € |
| Année 10 | 22 446,77 € | 30 660,55 € | 717 776,76 € |
| Année 11 | 23 407,88 € | 29 699,44 € | 694 368,88 € |
| Année 12 | 24 410,17 € | 28 697,15 € | 669 958,71 € |
| Année 13 | 25 455,35 € | 27 651,97 € | 644 503,36 € |
| Année 14 | 26 545,30 € | 26 562,02 € | 617 958,06 € |
| Année 15 | 27 681,92 € | 25 425,40 € | 590 276,14 € |
| Année 16 | 28 867,21 € | 24 240,11 € | 561 408,93 € |
| Année 17 | 30 103,24 € | 23 004,08 € | 531 305,69 € |
| Année 18 | 31 392,20 € | 21 715,12 € | 499 913,49 € |
| Année 19 | 32 736,36 € | 20 370,96 € | 467 177,13 € |
| Année 20 | 34 138,07 € | 18 969,25 € | 433 039,06 € |
| Année 21 | 35 599,80 € | 17 507,52 € | 397 439,26 € |
| Année 22 | 37 124,09 € | 15 983,23 € | 360 315,17 € |
| Année 23 | 38 713,70 € | 14 393,62 € | 321 601,47 € |
| Année 24 | 40 371,31 € | 12 736,01 € | 281 230,16 € |
| Année 25 | 42 099,95 € | 11 007,37 € | 239 130,21 € |
| Année 26 | 43 902,57 € | 9 204,75 € | 195 227,64 € |
| Année 27 | 45 782,40 € | 7 324,92 € | 149 445,24 € |
| Année 28 | 47 742,71 € | 5 364,61 € | 101 702,53 € |
| Année 29 | 49 786,95 € | 3 320,37 € | 51 915,58 € |
| Année 30 | 51 915,58 € | 1 188,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.