Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 652,89 € | 4 652,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 100 € / mois | 13 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 400 € | 977 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 625 € | 927 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 905 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 277,50 € | 33 557,18 € | 882 722,50 € |
| Année 2 | 23 127,39 € | 32 707,29 € | 859 595,11 € |
| Année 3 | 24 009,74 € | 31 824,94 € | 835 585,37 € |
| Année 4 | 24 925,77 € | 30 908,91 € | 810 659,60 € |
| Année 5 | 25 876,68 € | 29 958,00 € | 784 782,92 € |
| Année 6 | 26 863,93 € | 28 970,75 € | 757 918,99 € |
| Année 7 | 27 888,81 € | 27 945,87 € | 730 030,18 € |
| Année 8 | 28 952,82 € | 26 881,86 € | 701 077,36 € |
| Année 9 | 30 057,39 € | 25 777,29 € | 671 019,97 € |
| Année 10 | 31 204,11 € | 24 630,57 € | 639 815,86 € |
| Année 11 | 32 394,62 € | 23 440,06 € | 607 421,24 € |
| Année 12 | 33 630,48 € | 22 204,20 € | 573 790,76 € |
| Année 13 | 34 913,56 € | 20 921,12 € | 538 877,20 € |
| Année 14 | 36 245,54 € | 19 589,14 € | 502 631,66 € |
| Année 15 | 37 628,36 € | 18 206,32 € | 465 003,30 € |
| Année 16 | 39 063,91 € | 16 770,77 € | 425 939,39 € |
| Année 17 | 40 554,27 € | 15 280,41 € | 385 385,12 € |
| Année 18 | 42 101,46 € | 13 733,22 € | 343 283,66 € |
| Année 19 | 43 707,70 € | 12 126,98 € | 299 575,96 € |
| Année 20 | 45 375,19 € | 10 459,49 € | 254 200,77 € |
| Année 21 | 47 106,32 € | 8 728,36 € | 207 094,45 € |
| Année 22 | 48 903,49 € | 6 931,19 € | 158 190,96 € |
| Année 23 | 50 769,21 € | 5 065,47 € | 107 421,75 € |
| Année 24 | 52 706,14 € | 3 128,54 € | 54 715,61 € |
| Année 25 | 54 715,61 € | 1 117,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 294 €.