Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 332,73 € | 5 332,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 160 € / mois | 15 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 400 € | 977 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 625 € | 927 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 211,71 € | 32 781,05 € | 873 788,29 € |
| Année 2 | 32 379,88 € | 31 612,88 € | 841 408,41 € |
| Année 3 | 33 591,76 € | 30 401,00 € | 807 816,65 € |
| Année 4 | 34 849,01 € | 29 143,75 € | 772 967,64 € |
| Année 5 | 36 153,29 € | 27 839,47 € | 736 814,35 € |
| Année 6 | 37 506,42 € | 26 486,34 € | 699 307,93 € |
| Année 7 | 38 910,17 € | 25 082,59 € | 660 397,76 € |
| Année 8 | 40 366,46 € | 23 626,30 € | 620 031,30 € |
| Année 9 | 41 877,25 € | 22 115,51 € | 578 154,05 € |
| Année 10 | 43 444,59 € | 20 548,17 € | 534 709,46 € |
| Année 11 | 45 070,59 € | 18 922,17 € | 489 638,87 € |
| Année 12 | 46 757,46 € | 17 235,30 € | 442 881,41 € |
| Année 13 | 48 507,46 € | 15 485,30 € | 394 373,95 € |
| Année 14 | 50 322,96 € | 13 669,80 € | 344 050,99 € |
| Année 15 | 52 206,39 € | 11 786,37 € | 291 844,60 € |
| Année 16 | 54 160,31 € | 9 832,45 € | 237 684,29 € |
| Année 17 | 56 187,39 € | 7 805,37 € | 181 496,90 € |
| Année 18 | 58 290,33 € | 5 702,43 € | 123 206,57 € |
| Année 19 | 60 471,96 € | 3 520,80 € | 62 734,61 € |
| Année 20 | 62 734,61 € | 1 257,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 236 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.