Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 905 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 505,30 € | 6 505,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 713 € / mois | 18 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 400 € | 977 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 625 € | 927 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 421,39 € | 31 642,21 € | 858 578,61 € |
| Année 2 | 48 110,82 € | 29 952,78 € | 810 467,79 € |
| Année 3 | 49 861,73 € | 28 201,87 € | 760 606,06 € |
| Année 4 | 51 676,37 € | 26 387,23 € | 708 929,69 € |
| Année 5 | 53 557,03 € | 24 506,57 € | 655 372,66 € |
| Année 6 | 55 506,13 € | 22 557,47 € | 599 866,53 € |
| Année 7 | 57 526,20 € | 20 537,40 € | 542 340,33 € |
| Année 8 | 59 619,78 € | 18 443,82 € | 482 720,55 € |
| Année 9 | 61 789,51 € | 16 274,09 € | 420 931,04 € |
| Année 10 | 64 038,26 € | 14 025,34 € | 356 892,78 € |
| Année 11 | 66 368,82 € | 11 694,78 € | 290 523,96 € |
| Année 12 | 68 784,19 € | 9 279,41 € | 221 739,77 € |
| Année 13 | 71 287,47 € | 6 776,13 € | 150 452,30 € |
| Année 14 | 73 881,86 € | 4 181,74 € | 76 570,44 € |
| Année 15 | 76 570,44 € | 1 492,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 905 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 587 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 625 € (2,5%).