Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 955 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 909,95 € | 4 909,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 879 € / mois | 14 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 400 € | 1 031 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 875 € | 978 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 955 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 508,19 € | 35 411,21 € | 931 491,81 € |
| Année 2 | 24 405,08 € | 34 514,32 € | 907 086,73 € |
| Année 3 | 25 336,17 € | 33 583,23 € | 881 750,56 € |
| Année 4 | 26 302,77 € | 32 616,63 € | 855 447,79 € |
| Année 5 | 27 306,26 € | 31 613,14 € | 828 141,53 € |
| Année 6 | 28 348,04 € | 30 571,36 € | 799 793,49 € |
| Année 7 | 29 429,56 € | 29 489,84 € | 770 363,93 € |
| Année 8 | 30 552,32 € | 28 367,08 € | 739 811,61 € |
| Année 9 | 31 717,93 € | 27 201,47 € | 708 093,68 € |
| Année 10 | 32 928,01 € | 25 991,39 € | 675 165,67 € |
| Année 11 | 34 184,26 € | 24 735,14 € | 640 981,41 € |
| Année 12 | 35 488,42 € | 23 430,98 € | 605 492,99 € |
| Année 13 | 36 842,34 € | 22 077,06 € | 568 650,65 € |
| Année 14 | 38 247,96 € | 20 671,44 € | 530 402,69 € |
| Année 15 | 39 707,16 € | 19 212,24 € | 490 695,53 € |
| Année 16 | 41 222,04 € | 17 697,36 € | 449 473,49 € |
| Année 17 | 42 794,71 € | 16 124,69 € | 406 678,78 € |
| Année 18 | 44 427,39 € | 14 492,01 € | 362 251,39 € |
| Année 19 | 46 122,34 € | 12 797,06 € | 316 129,05 € |
| Année 20 | 47 881,96 € | 11 037,44 € | 268 247,09 € |
| Année 21 | 49 708,74 € | 9 210,66 € | 218 538,35 € |
| Année 22 | 51 605,20 € | 7 314,20 € | 166 933,15 € |
| Année 23 | 53 573,98 € | 5 345,42 € | 113 359,17 € |
| Année 24 | 55 617,91 € | 3 301,49 € | 57 741,26 € |
| Année 25 | 57 741,26 € | 1 179,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 955 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 028 €.