Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 955 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 670,11 € | 4 670,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 152 € / mois | 13 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 400 € | 1 031 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 875 € | 978 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 955 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 955 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 241,61 € | 39 799,71 € | 938 758,39 € |
| Année 2 | 16 937,02 € | 39 104,30 € | 921 821,37 € |
| Année 3 | 17 662,25 € | 38 379,07 € | 904 159,12 € |
| Année 4 | 18 418,52 € | 37 622,80 € | 885 740,60 € |
| Année 5 | 19 207,15 € | 36 834,17 € | 866 533,45 € |
| Année 6 | 20 029,55 € | 36 011,77 € | 846 503,90 € |
| Année 7 | 20 887,20 € | 35 154,12 € | 825 616,70 € |
| Année 8 | 21 781,54 € | 34 259,78 € | 803 835,16 € |
| Année 9 | 22 714,20 € | 33 327,12 € | 781 120,96 € |
| Année 10 | 23 686,76 € | 32 354,56 € | 757 434,20 € |
| Année 11 | 24 700,98 € | 31 340,34 € | 732 733,22 € |
| Année 12 | 25 758,62 € | 30 282,70 € | 706 974,60 € |
| Année 13 | 26 861,55 € | 29 179,77 € | 680 113,05 € |
| Année 14 | 28 011,72 € | 28 029,60 € | 652 101,33 € |
| Année 15 | 29 211,12 € | 26 830,20 € | 622 890,21 € |
| Année 16 | 30 461,87 € | 25 579,45 € | 592 428,34 € |
| Année 17 | 31 766,20 € | 24 275,12 € | 560 662,14 € |
| Année 18 | 33 126,36 € | 22 914,96 € | 527 535,78 € |
| Année 19 | 34 544,78 € | 21 496,54 € | 492 991,00 € |
| Année 20 | 36 023,91 € | 20 017,41 € | 456 967,09 € |
| Année 21 | 37 566,39 € | 18 474,93 € | 419 400,70 € |
| Année 22 | 39 174,91 € | 16 866,41 € | 380 225,79 € |
| Année 23 | 40 852,30 € | 15 189,02 € | 339 373,49 € |
| Année 24 | 42 601,49 € | 13 439,83 € | 296 772,00 € |
| Année 25 | 44 425,62 € | 11 615,70 € | 252 346,38 € |
| Année 26 | 46 327,83 € | 9 713,49 € | 206 018,55 € |
| Année 27 | 48 311,51 € | 7 729,81 € | 157 707,04 € |
| Année 28 | 50 380,12 € | 5 661,20 € | 107 326,92 € |
| Année 29 | 52 537,28 € | 3 504,04 € | 54 789,64 € |
| Année 30 | 54 789,64 € | 1 254,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 955 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.