Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 005 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 921,98 € | 5 921,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 945 € / mois | 16 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 400 € | 1 085 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 125 € | 1 030 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 660,49 € | 36 403,27 € | 970 339,51 € |
| Année 2 | 35 957,72 € | 35 106,04 € | 934 381,79 € |
| Année 3 | 37 303,54 € | 33 760,22 € | 897 078,25 € |
| Année 4 | 38 699,68 € | 32 364,08 € | 858 378,57 € |
| Année 5 | 40 148,11 € | 30 915,65 € | 818 230,46 € |
| Année 6 | 41 650,73 € | 29 413,03 € | 776 579,73 € |
| Année 7 | 43 209,59 € | 27 854,17 € | 733 370,14 € |
| Année 8 | 44 826,78 € | 26 236,98 € | 688 543,36 € |
| Année 9 | 46 504,53 € | 24 559,23 € | 642 038,83 € |
| Année 10 | 48 245,05 € | 22 818,71 € | 593 793,78 € |
| Année 11 | 50 050,73 € | 21 013,03 € | 543 743,05 € |
| Année 12 | 51 924,01 € | 19 139,75 € | 491 819,04 € |
| Année 13 | 53 867,36 € | 17 196,40 € | 437 951,68 € |
| Année 14 | 55 883,46 € | 15 180,30 € | 382 068,22 € |
| Année 15 | 57 974,99 € | 13 088,77 € | 324 093,23 € |
| Année 16 | 60 144,84 € | 10 918,92 € | 263 948,39 € |
| Année 17 | 62 395,88 € | 8 667,88 € | 201 552,51 € |
| Année 18 | 64 731,19 € | 6 332,57 € | 136 821,32 € |
| Année 19 | 67 153,86 € | 3 909,90 € | 69 667,46 € |
| Année 20 | 69 667,46 € | 1 396,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 005 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 920 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.