Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 216,61 € | 6 216,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 838 € / mois | 17 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 400 € | 1 139 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 375 € | 1 081 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 055 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 384,95 € | 38 214,37 € | 1 018 615,05 € |
| Année 2 | 37 746,70 € | 36 852,62 € | 980 868,35 € |
| Année 3 | 39 159,47 € | 35 439,85 € | 941 708,88 € |
| Année 4 | 40 625,09 € | 33 974,23 € | 901 083,79 € |
| Année 5 | 42 145,57 € | 32 453,75 € | 858 938,22 € |
| Année 6 | 43 722,95 € | 30 876,37 € | 815 215,27 € |
| Année 7 | 45 359,39 € | 29 239,93 € | 769 855,88 € |
| Année 8 | 47 057,04 € | 27 542,28 € | 722 798,84 € |
| Année 9 | 48 818,26 € | 25 781,06 € | 673 980,58 € |
| Année 10 | 50 645,39 € | 23 953,93 € | 623 335,19 € |
| Année 11 | 52 540,91 € | 22 058,41 € | 570 794,28 € |
| Année 12 | 54 507,33 € | 20 091,99 € | 516 286,95 € |
| Année 13 | 56 547,41 € | 18 051,91 € | 459 739,54 € |
| Année 14 | 58 663,81 € | 15 935,51 € | 401 075,73 € |
| Année 15 | 60 859,43 € | 13 739,89 € | 340 216,30 € |
| Année 16 | 63 137,20 € | 11 462,12 € | 277 079,10 € |
| Année 17 | 65 500,27 € | 9 099,05 € | 211 578,83 € |
| Année 18 | 67 951,73 € | 6 647,59 € | 143 627,10 € |
| Année 19 | 70 494,95 € | 4 104,37 € | 73 132,15 € |
| Année 20 | 73 132,15 € | 1 465,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 762 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.