Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 805,86 € | 6 805,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 624 € / mois | 19 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 400 € | 1 247 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 875 € | 1 183 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 833,72 € | 41 836,60 € | 1 115 166,28 € |
| Année 2 | 41 324,60 € | 40 345,72 € | 1 073 841,68 € |
| Année 3 | 42 871,26 € | 38 799,06 € | 1 030 970,42 € |
| Année 4 | 44 475,80 € | 37 194,52 € | 986 494,62 € |
| Année 5 | 46 140,39 € | 35 529,93 € | 940 354,23 € |
| Année 6 | 47 867,29 € | 33 803,03 € | 892 486,94 € |
| Année 7 | 49 658,81 € | 32 011,51 € | 842 828,13 € |
| Année 8 | 51 517,42 € | 30 152,90 € | 791 310,71 € |
| Année 9 | 53 445,54 € | 28 224,78 € | 737 865,17 € |
| Année 10 | 55 445,86 € | 26 224,46 € | 682 419,31 € |
| Année 11 | 57 521,05 € | 24 149,27 € | 624 898,26 € |
| Année 12 | 59 673,90 € | 21 996,42 € | 565 224,36 € |
| Année 13 | 61 907,31 € | 19 763,01 € | 503 317,05 € |
| Année 14 | 64 224,31 € | 17 446,01 € | 439 092,74 € |
| Année 15 | 66 628,05 € | 15 042,27 € | 372 464,69 € |
| Année 16 | 69 121,73 € | 12 548,59 € | 303 342,96 € |
| Année 17 | 71 708,76 € | 9 961,56 € | 231 634,20 € |
| Année 18 | 74 392,63 € | 7 277,69 € | 157 241,57 € |
| Année 19 | 77 176,92 € | 4 493,40 € | 80 064,65 € |
| Année 20 | 80 064,65 € | 1 604,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 860 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.