Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 648,15 € | 5 648,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 116 € / mois | 16 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 400 € | 1 247 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 875 € | 1 183 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 643,07 € | 48 134,73 € | 1 135 356,93 € |
| Année 2 | 20 484,15 € | 47 293,65 € | 1 114 872,78 € |
| Année 3 | 21 361,25 € | 46 416,55 € | 1 093 511,53 € |
| Année 4 | 22 275,88 € | 45 501,92 € | 1 071 235,65 € |
| Année 5 | 23 229,69 € | 44 548,11 € | 1 048 005,96 € |
| Année 6 | 24 224,33 € | 43 553,47 € | 1 023 781,63 € |
| Année 7 | 25 261,58 € | 42 516,22 € | 998 520,05 € |
| Année 8 | 26 343,24 € | 41 434,56 € | 972 176,81 € |
| Année 9 | 27 471,17 € | 40 306,63 € | 944 705,64 € |
| Année 10 | 28 647,46 € | 39 130,34 € | 916 058,18 € |
| Année 11 | 29 874,07 € | 37 903,73 € | 886 184,11 € |
| Année 12 | 31 153,22 € | 36 624,58 € | 855 030,89 € |
| Année 13 | 32 487,14 € | 35 290,66 € | 822 543,75 € |
| Année 14 | 33 878,19 € | 33 899,61 € | 788 665,56 € |
| Année 15 | 35 328,78 € | 32 449,02 € | 753 336,78 € |
| Année 16 | 36 841,47 € | 30 936,33 € | 716 495,31 € |
| Année 17 | 38 418,97 € | 29 358,83 € | 678 076,34 € |
| Année 18 | 40 063,99 € | 27 713,81 € | 638 012,35 € |
| Année 19 | 41 779,44 € | 25 998,36 € | 596 232,91 € |
| Année 20 | 43 568,36 € | 24 209,44 € | 552 664,55 € |
| Année 21 | 45 433,85 € | 22 343,95 € | 507 230,70 € |
| Année 22 | 47 379,26 € | 20 398,54 € | 459 851,44 € |
| Année 23 | 49 407,94 € | 18 369,86 € | 410 443,50 € |
| Année 24 | 51 523,50 € | 16 254,30 € | 358 920,00 € |
| Année 25 | 53 729,63 € | 14 048,17 € | 305 190,37 € |
| Année 26 | 56 030,22 € | 11 747,58 € | 249 160,15 € |
| Année 27 | 58 429,33 € | 9 348,47 € | 190 730,82 € |
| Année 28 | 60 931,15 € | 6 846,65 € | 129 799,67 € |
| Année 29 | 63 540,10 € | 4 237,70 € | 66 259,57 € |
| Année 30 | 66 259,57 € | 1 517,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 155 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.