Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 892,66 € | 5 892,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 857 € / mois | 16 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 400 € | 1 301 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 125 € | 1 235 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 205 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 493,42 € | 50 218,50 € | 1 184 506,58 € |
| Année 2 | 21 370,91 € | 49 341,01 € | 1 163 135,67 € |
| Année 3 | 22 285,99 € | 48 425,93 € | 1 140 849,68 € |
| Année 4 | 23 240,22 € | 47 471,70 € | 1 117 609,46 € |
| Année 5 | 24 235,33 € | 46 476,59 € | 1 093 374,13 € |
| Année 6 | 25 273,02 € | 45 438,90 € | 1 068 101,11 € |
| Année 7 | 26 355,17 € | 44 356,75 € | 1 041 745,94 € |
| Année 8 | 27 483,64 € | 43 228,28 € | 1 014 262,30 € |
| Année 9 | 28 660,44 € | 42 051,48 € | 985 601,86 € |
| Année 10 | 29 887,62 € | 40 824,30 € | 955 714,24 € |
| Année 11 | 31 167,35 € | 39 544,57 € | 924 546,89 € |
| Année 12 | 32 501,88 € | 38 210,04 € | 892 045,01 € |
| Année 13 | 33 893,53 € | 36 818,39 € | 858 151,48 € |
| Année 14 | 35 344,78 € | 35 367,14 € | 822 806,70 € |
| Année 15 | 36 858,18 € | 33 853,74 € | 785 948,52 € |
| Année 16 | 38 436,40 € | 32 275,52 € | 747 512,12 € |
| Année 17 | 40 082,16 € | 30 629,76 € | 707 429,96 € |
| Année 18 | 41 798,40 € | 28 913,52 € | 665 631,56 € |
| Année 19 | 43 588,11 € | 27 123,81 € | 622 043,45 € |
| Année 20 | 45 454,48 € | 25 257,44 € | 576 588,97 € |
| Année 21 | 47 400,75 € | 23 311,17 € | 529 188,22 € |
| Année 22 | 49 430,35 € | 21 281,57 € | 479 757,87 € |
| Année 23 | 51 546,85 € | 19 165,07 € | 428 211,02 € |
| Année 24 | 53 753,98 € | 16 957,94 € | 374 457,04 € |
| Année 25 | 56 055,63 € | 14 656,29 € | 318 401,41 € |
| Année 26 | 58 455,81 € | 12 256,11 € | 259 945,60 € |
| Année 27 | 60 958,77 € | 9 753,15 € | 198 986,83 € |
| Année 28 | 63 568,92 € | 7 143,00 € | 135 417,91 € |
| Année 29 | 66 290,81 € | 4 421,11 € | 69 127,10 € |
| Année 30 | 69 127,10 € | 1 582,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.