Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 661,75 € | 8 661,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 248 € / mois | 24 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 400 € | 1 301 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 125 € | 1 235 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 205 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 809,65 € | 42 131,35 € | 1 143 190,35 € |
| Année 2 | 64 059,09 € | 39 881,91 € | 1 079 131,26 € |
| Année 3 | 66 390,43 € | 37 550,57 € | 1 012 740,83 € |
| Année 4 | 68 806,61 € | 35 134,39 € | 943 934,22 € |
| Année 5 | 71 310,68 € | 32 630,32 € | 872 623,54 € |
| Année 6 | 73 905,93 € | 30 035,07 € | 798 717,61 € |
| Année 7 | 76 595,58 € | 27 345,42 € | 722 122,03 € |
| Année 8 | 79 383,15 € | 24 557,85 € | 642 738,88 € |
| Année 9 | 82 272,19 € | 21 668,81 € | 560 466,69 € |
| Année 10 | 85 266,34 € | 18 674,66 € | 475 200,35 € |
| Année 11 | 88 369,47 € | 15 571,53 € | 386 830,88 € |
| Année 12 | 91 585,52 € | 12 355,48 € | 295 245,36 € |
| Année 13 | 94 918,61 € | 9 022,39 € | 200 326,75 € |
| Année 14 | 98 373,03 € | 5 567,97 € | 101 953,72 € |
| Année 15 | 101 953,72 € | 1 987,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.