Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 205 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 195,28 € | 6 195,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 774 € / mois | 17 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 400 € | 1 301 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 125 € | 1 235 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 205 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 662,22 € | 44 681,14 € | 1 175 337,78 € |
| Année 2 | 30 793,88 € | 43 549,48 € | 1 144 543,90 € |
| Année 3 | 31 968,71 € | 42 374,65 € | 1 112 575,19 € |
| Année 4 | 33 188,35 € | 41 155,01 € | 1 079 386,84 € |
| Année 5 | 34 454,55 € | 39 888,81 € | 1 044 932,29 € |
| Année 6 | 35 769,02 € | 38 574,34 € | 1 009 163,27 € |
| Année 7 | 37 133,64 € | 37 209,72 € | 972 029,63 € |
| Année 8 | 38 550,35 € | 35 793,01 € | 933 479,28 € |
| Année 9 | 40 021,10 € | 34 322,26 € | 893 458,18 € |
| Année 10 | 41 547,94 € | 32 795,42 € | 851 910,24 € |
| Année 11 | 43 133,06 € | 31 210,30 € | 808 777,18 € |
| Année 12 | 44 778,63 € | 29 564,73 € | 763 998,55 € |
| Année 13 | 46 487,00 € | 27 856,36 € | 717 511,55 € |
| Année 14 | 48 260,55 € | 26 082,81 € | 669 251,00 € |
| Année 15 | 50 101,77 € | 24 241,59 € | 619 149,23 € |
| Année 16 | 52 013,20 € | 22 330,16 € | 567 136,03 € |
| Année 17 | 53 997,57 € | 20 345,79 € | 513 138,46 € |
| Année 18 | 56 057,64 € | 18 285,72 € | 457 080,82 € |
| Année 19 | 58 196,31 € | 16 147,05 € | 398 884,51 € |
| Année 20 | 60 416,59 € | 13 926,77 € | 338 467,92 € |
| Année 21 | 62 721,55 € | 11 621,81 € | 275 746,37 € |
| Année 22 | 65 114,46 € | 9 228,90 € | 210 631,91 € |
| Année 23 | 67 598,67 € | 6 744,69 € | 143 033,24 € |
| Année 24 | 70 177,63 € | 4 165,73 € | 72 855,61 € |
| Année 25 | 72 855,61 € | 1 488,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 205 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 460 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.