Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 305 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 709,41 € | 6 709,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 332 € / mois | 19 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 400 € | 1 409 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 625 € | 1 337 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 305 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 305 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 123,82 € | 48 389,10 € | 1 272 876,18 € |
| Année 2 | 33 349,38 € | 47 163,54 € | 1 239 526,80 € |
| Année 3 | 34 621,71 € | 45 891,21 € | 1 204 905,09 € |
| Année 4 | 35 942,57 € | 44 570,35 € | 1 168 962,52 € |
| Année 5 | 37 313,82 € | 43 199,10 € | 1 131 648,70 € |
| Année 6 | 38 737,40 € | 41 775,52 € | 1 092 911,30 € |
| Année 7 | 40 215,26 € | 40 297,66 € | 1 052 696,04 € |
| Année 8 | 41 749,54 € | 38 763,38 € | 1 010 946,50 € |
| Année 9 | 43 342,34 € | 37 170,58 € | 967 604,16 € |
| Année 10 | 44 995,91 € | 35 517,01 € | 922 608,25 € |
| Année 11 | 46 712,56 € | 33 800,36 € | 875 895,69 € |
| Année 12 | 48 494,70 € | 32 018,22 € | 827 400,99 € |
| Année 13 | 50 344,83 € | 30 168,09 € | 777 056,16 € |
| Année 14 | 52 265,55 € | 28 247,37 € | 724 790,61 € |
| Année 15 | 54 259,57 € | 26 253,35 € | 670 531,04 € |
| Année 16 | 56 329,62 € | 24 183,30 € | 614 201,42 € |
| Année 17 | 58 478,68 € | 22 034,24 € | 555 722,74 € |
| Année 18 | 60 709,71 € | 19 803,21 € | 495 013,03 € |
| Année 19 | 63 025,86 € | 17 487,06 € | 431 987,17 € |
| Année 20 | 65 430,39 € | 15 082,53 € | 366 556,78 € |
| Année 21 | 67 926,65 € | 12 586,27 € | 298 630,13 € |
| Année 22 | 70 518,12 € | 9 994,80 € | 228 112,01 € |
| Année 23 | 73 208,48 € | 7 304,44 € | 154 903,53 € |
| Année 24 | 76 001,50 € | 4 511,42 € | 78 902,03 € |
| Année 25 | 78 902,03 € | 1 611,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 305 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 170 €.