Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 255 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 452,35 € | 6 452,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 553 € / mois | 18 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 400 € | 1 355 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 375 € | 1 286 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 255 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 893,06 € | 46 535,14 € | 1 224 106,94 € |
| Année 2 | 32 071,69 € | 45 356,51 € | 1 192 035,25 € |
| Année 3 | 33 295,27 € | 44 132,93 € | 1 158 739,98 € |
| Année 4 | 34 565,53 € | 42 862,67 € | 1 124 174,45 € |
| Année 5 | 35 884,25 € | 41 543,95 € | 1 088 290,20 € |
| Année 6 | 37 253,28 € | 40 174,92 € | 1 051 036,92 € |
| Année 7 | 38 674,54 € | 38 753,66 € | 1 012 362,38 € |
| Année 8 | 40 150,03 € | 37 278,17 € | 972 212,35 € |
| Année 9 | 41 681,80 € | 35 746,40 € | 930 530,55 € |
| Année 10 | 43 272,02 € | 34 156,18 € | 887 258,53 € |
| Année 11 | 44 922,90 € | 32 505,30 € | 842 335,63 € |
| Année 12 | 46 636,76 € | 30 791,44 € | 795 698,87 € |
| Année 13 | 48 416,03 € | 29 012,17 € | 747 282,84 € |
| Année 14 | 50 263,14 € | 27 165,06 € | 697 019,70 € |
| Année 15 | 52 180,76 € | 25 247,44 € | 644 838,94 € |
| Année 16 | 54 171,51 € | 23 256,69 € | 590 667,43 € |
| Année 17 | 56 238,22 € | 21 189,98 € | 534 429,21 € |
| Année 18 | 58 383,78 € | 19 044,42 € | 476 045,43 € |
| Année 19 | 60 611,22 € | 16 816,98 € | 415 434,21 € |
| Année 20 | 62 923,62 € | 14 504,58 € | 352 510,59 € |
| Année 21 | 65 324,23 € | 12 103,97 € | 287 186,36 € |
| Année 22 | 67 816,39 € | 9 611,81 € | 219 369,97 € |
| Année 23 | 70 403,71 € | 7 024,49 € | 148 966,26 € |
| Année 24 | 73 089,70 € | 4 338,50 € | 75 876,56 € |
| Année 25 | 75 876,56 € | 1 550,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 255 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 060 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.