Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 159,13 € | 5 159,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 634 € / mois | 14 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 400 € | 1 139 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 375 € | 1 081 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 055 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 942,32 € | 43 967,24 € | 1 037 057,68 € |
| Année 2 | 18 710,58 € | 43 198,98 € | 1 018 347,10 € |
| Année 3 | 19 511,73 € | 42 397,83 € | 998 835,37 € |
| Année 4 | 20 347,20 € | 41 562,36 € | 978 488,17 € |
| Année 5 | 21 218,41 € | 40 691,15 € | 957 269,76 € |
| Année 6 | 22 126,95 € | 39 782,61 € | 935 142,81 € |
| Année 7 | 23 074,37 € | 38 835,19 € | 912 068,44 € |
| Année 8 | 24 062,37 € | 37 847,19 € | 888 006,07 € |
| Année 9 | 25 092,69 € | 36 816,87 € | 862 913,38 € |
| Année 10 | 26 167,11 € | 35 742,45 € | 836 746,27 € |
| Année 11 | 27 287,52 € | 34 622,04 € | 809 458,75 € |
| Année 12 | 28 455,93 € | 33 453,63 € | 781 002,82 € |
| Année 13 | 29 674,38 € | 32 235,18 € | 751 328,44 € |
| Année 14 | 30 944,95 € | 30 964,61 € | 720 383,49 € |
| Année 15 | 32 269,95 € | 29 639,61 € | 688 113,54 € |
| Année 16 | 33 651,69 € | 28 257,87 € | 654 461,85 € |
| Année 17 | 35 092,57 € | 26 816,99 € | 619 369,28 € |
| Année 18 | 36 595,18 € | 25 314,38 € | 582 774,10 € |
| Année 19 | 38 162,09 € | 23 747,47 € | 544 612,01 € |
| Année 20 | 39 796,13 € | 22 113,43 € | 504 815,88 € |
| Année 21 | 41 500,13 € | 20 409,43 € | 463 315,75 € |
| Année 22 | 43 277,09 € | 18 632,47 € | 420 038,66 € |
| Année 23 | 45 130,10 € | 16 779,46 € | 374 908,56 € |
| Année 24 | 47 062,49 € | 14 847,07 € | 327 846,07 € |
| Année 25 | 49 077,62 € | 12 831,94 € | 278 768,45 € |
| Année 26 | 51 179,02 € | 10 730,54 € | 227 589,43 € |
| Année 27 | 53 370,42 € | 8 539,14 € | 174 219,01 € |
| Année 28 | 55 655,62 € | 6 253,94 € | 118 563,39 € |
| Année 29 | 58 038,69 € | 3 870,87 € | 60 524,70 € |
| Année 30 | 60 524,70 € | 1 385,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 660 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 375 € (2,5%).