Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 055 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 424,08 € | 5 424,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 437 € / mois | 15 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 400 € | 1 139 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 375 € | 1 081 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 055 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 860 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 055 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 969,79 € | 39 119,17 € | 1 029 030,21 € |
| Année 2 | 26 960,56 € | 38 128,40 € | 1 002 069,65 € |
| Année 3 | 27 989,15 € | 37 099,81 € | 974 080,50 € |
| Année 4 | 29 056,99 € | 36 031,97 € | 945 023,51 € |
| Année 5 | 30 165,53 € | 34 923,43 € | 914 857,98 € |
| Année 6 | 31 316,39 € | 33 772,57 € | 883 541,59 € |
| Année 7 | 32 511,15 € | 32 577,81 € | 851 030,44 € |
| Année 8 | 33 751,51 € | 31 337,45 € | 817 278,93 € |
| Année 9 | 35 039,17 € | 30 049,79 € | 782 239,76 € |
| Année 10 | 36 375,95 € | 28 713,01 € | 745 863,81 € |
| Année 11 | 37 763,75 € | 27 325,21 € | 708 100,06 € |
| Année 12 | 39 204,49 € | 25 884,47 € | 668 895,57 € |
| Année 13 | 40 700,18 € | 24 388,78 € | 628 195,39 € |
| Année 14 | 42 252,94 € | 22 836,02 € | 585 942,45 € |
| Année 15 | 43 864,95 € | 21 224,01 € | 542 077,50 € |
| Année 16 | 45 538,47 € | 19 550,49 € | 496 539,03 € |
| Année 17 | 47 275,81 € | 17 813,15 € | 449 263,22 € |
| Année 18 | 49 079,43 € | 16 009,53 € | 400 183,79 € |
| Année 19 | 50 951,88 € | 14 137,08 € | 349 231,91 € |
| Année 20 | 52 895,76 € | 12 193,20 € | 296 336,15 € |
| Année 21 | 54 913,82 € | 10 175,14 € | 241 422,33 € |
| Année 22 | 57 008,86 € | 8 080,10 € | 184 413,47 € |
| Année 23 | 59 183,81 € | 5 905,15 € | 125 229,66 € |
| Année 24 | 61 441,75 € | 3 647,21 € | 63 787,91 € |
| Année 25 | 63 787,91 € | 1 303,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 055 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.