Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 255,84 € | 12 255,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 139 € / mois | 35 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 400 € | 1 841 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 625 € | 1 747 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 456,83 € | 59 613,25 € | 1 617 543,17 € |
| Année 2 | 90 639,70 € | 56 430,38 € | 1 526 903,47 € |
| Année 3 | 93 938,35 € | 53 131,73 € | 1 432 965,12 € |
| Année 4 | 97 357,08 € | 49 713,00 € | 1 335 608,04 € |
| Année 5 | 100 900,23 € | 46 169,85 € | 1 234 707,81 € |
| Année 6 | 104 572,34 € | 42 497,74 € | 1 130 135,47 € |
| Année 7 | 108 378,05 € | 38 692,03 € | 1 021 757,42 € |
| Année 8 | 112 322,31 € | 34 747,77 € | 909 435,11 € |
| Année 9 | 116 410,06 € | 30 660,02 € | 793 025,05 € |
| Année 10 | 120 646,62 € | 26 423,46 € | 672 378,43 € |
| Année 11 | 125 037,35 € | 22 032,73 € | 547 341,08 € |
| Année 12 | 129 587,88 € | 17 482,20 € | 417 753,20 € |
| Année 13 | 134 303,99 € | 12 766,09 € | 283 449,21 € |
| Année 14 | 139 191,77 € | 7 878,31 € | 144 257,44 € |
| Année 15 | 144 257,44 € | 2 812,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.