Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 905 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 693,48 € | 13 693,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 495 € / mois | 39 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 400 € | 2 057 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 625 € | 1 952 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 905 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 905 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 715,79 € | 66 605,97 € | 1 807 284,21 € |
| Année 2 | 101 271,97 € | 63 049,79 € | 1 706 012,24 € |
| Année 3 | 104 957,60 € | 59 364,16 € | 1 601 054,64 € |
| Année 4 | 108 777,33 € | 55 544,43 € | 1 492 277,31 € |
| Année 5 | 112 736,12 € | 51 585,64 € | 1 379 541,19 € |
| Année 6 | 116 838,94 € | 47 482,82 € | 1 262 702,25 € |
| Année 7 | 121 091,09 € | 43 230,67 € | 1 141 611,16 € |
| Année 8 | 125 497,99 € | 38 823,77 € | 1 016 113,17 € |
| Année 9 | 130 065,31 € | 34 256,45 € | 886 047,86 € |
| Année 10 | 134 798,78 € | 29 522,98 € | 751 249,08 € |
| Année 11 | 139 704,57 € | 24 617,19 € | 611 544,51 € |
| Année 12 | 144 788,86 € | 19 532,90 € | 466 755,65 € |
| Année 13 | 150 058,22 € | 14 263,54 € | 316 697,43 € |
| Année 14 | 155 519,35 € | 8 802,41 € | 161 178,08 € |
| Année 15 | 161 178,08 € | 3 142,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 905 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.