Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 855 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 334,07 € | 13 334,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 406 € / mois | 38 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 400 € | 2 003 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 375 € | 1 901 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 855 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 855 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 151,04 € | 64 857,80 € | 1 759 848,96 € |
| Année 2 | 98 613,89 € | 61 394,95 € | 1 661 235,07 € |
| Année 3 | 102 202,79 € | 57 806,05 € | 1 559 032,28 € |
| Année 4 | 105 922,28 € | 54 086,56 € | 1 453 110,00 € |
| Année 5 | 109 777,15 € | 50 231,69 € | 1 343 332,85 € |
| Année 6 | 113 772,27 € | 46 236,57 € | 1 229 560,58 € |
| Année 7 | 117 912,85 € | 42 095,99 € | 1 111 647,73 € |
| Année 8 | 122 204,07 € | 37 804,77 € | 989 443,66 € |
| Année 9 | 126 651,48 € | 33 357,36 € | 862 792,18 € |
| Année 10 | 131 260,74 € | 28 748,10 € | 731 531,44 € |
| Année 11 | 136 037,78 € | 23 971,06 € | 595 493,66 € |
| Année 12 | 140 988,61 € | 19 020,23 € | 454 505,05 € |
| Année 13 | 146 119,65 € | 13 889,19 € | 308 385,40 € |
| Année 14 | 151 437,44 € | 8 571,40 € | 156 947,96 € |
| Année 15 | 156 947,96 € | 3 060,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 855 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 260 € pour cette enveloppe de financement.