Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 205 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 336,59 € | 11 336,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 353 € / mois | 32 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 400 € | 2 381 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 125 € | 2 260 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 205 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 205 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 278,19 € | 81 760,89 € | 2 150 721,81 € |
| Année 2 | 56 348,96 € | 79 690,12 € | 2 094 372,85 € |
| Année 3 | 58 498,75 € | 77 540,33 € | 2 035 874,10 € |
| Année 4 | 60 730,56 € | 75 308,52 € | 1 975 143,54 € |
| Année 5 | 63 047,49 € | 72 991,59 € | 1 912 096,05 € |
| Année 6 | 65 452,84 € | 70 586,24 € | 1 846 643,21 € |
| Année 7 | 67 949,95 € | 68 089,13 € | 1 778 693,26 € |
| Année 8 | 70 542,31 € | 65 496,77 € | 1 708 150,95 € |
| Année 9 | 73 233,58 € | 62 805,50 € | 1 634 917,37 € |
| Année 10 | 76 027,56 € | 60 011,52 € | 1 558 889,81 € |
| Année 11 | 78 928,12 € | 57 110,96 € | 1 479 961,69 € |
| Année 12 | 81 939,31 € | 54 099,77 € | 1 398 022,38 € |
| Année 13 | 85 065,42 € | 50 973,66 € | 1 312 956,96 € |
| Année 14 | 88 310,77 € | 47 728,31 € | 1 224 646,19 € |
| Année 15 | 91 679,94 € | 44 359,14 € | 1 132 966,25 € |
| Année 16 | 95 177,66 € | 40 861,42 € | 1 037 788,59 € |
| Année 17 | 98 808,78 € | 37 230,30 € | 938 979,81 € |
| Année 18 | 102 578,50 € | 33 460,58 € | 836 401,31 € |
| Année 19 | 106 491,98 € | 29 547,10 € | 729 909,33 € |
| Année 20 | 110 554,79 € | 25 484,29 € | 619 354,54 € |
| Année 21 | 114 772,61 € | 21 266,47 € | 504 581,93 € |
| Année 22 | 119 151,33 € | 16 887,75 € | 385 430,60 € |
| Année 23 | 123 697,11 € | 12 341,97 € | 261 733,49 € |
| Année 24 | 128 416,31 € | 7 622,77 € | 133 317,18 € |
| Année 25 | 133 317,18 € | 2 723,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 205 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 125 € (2,5%).