Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 255 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 027,34 € | 11 027,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 416 € / mois | 31 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 400 € | 2 435 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 375 € | 2 311 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 255 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 350,74 € | 93 977,34 € | 2 216 649,26 € |
| Année 2 | 39 992,85 € | 92 335,23 € | 2 176 656,41 € |
| Année 3 | 41 705,25 € | 90 622,83 € | 2 134 951,16 € |
| Année 4 | 43 490,98 € | 88 837,10 € | 2 091 460,18 € |
| Année 5 | 45 353,20 € | 86 974,88 € | 2 046 106,98 € |
| Année 6 | 47 295,13 € | 85 032,95 € | 1 998 811,85 € |
| Année 7 | 49 320,21 € | 83 007,87 € | 1 949 491,64 € |
| Année 8 | 51 432,01 € | 80 896,07 € | 1 898 059,63 € |
| Année 9 | 53 634,23 € | 78 693,85 € | 1 844 425,40 € |
| Année 10 | 55 930,71 € | 76 397,37 € | 1 788 494,69 € |
| Année 11 | 58 325,59 € | 74 002,49 € | 1 730 169,10 € |
| Année 12 | 60 822,95 € | 71 505,13 € | 1 669 346,15 € |
| Année 13 | 63 427,28 € | 68 900,80 € | 1 605 918,87 € |
| Année 14 | 66 143,11 € | 66 184,97 € | 1 539 775,76 € |
| Année 15 | 68 975,22 € | 63 352,86 € | 1 470 800,54 € |
| Année 16 | 71 928,60 € | 60 399,48 € | 1 398 871,94 € |
| Année 17 | 75 008,44 € | 57 319,64 € | 1 323 863,50 € |
| Année 18 | 78 220,16 € | 54 107,92 € | 1 245 643,34 € |
| Année 19 | 81 569,37 € | 50 758,71 € | 1 164 073,97 € |
| Année 20 | 85 062,02 € | 47 266,06 € | 1 079 011,95 € |
| Année 21 | 88 704,21 € | 43 623,87 € | 990 307,74 € |
| Année 22 | 92 502,33 € | 39 825,75 € | 897 805,41 € |
| Année 23 | 96 463,10 € | 35 864,98 € | 801 342,31 € |
| Année 24 | 100 593,46 € | 31 734,62 € | 700 748,85 € |
| Année 25 | 104 900,69 € | 27 427,39 € | 595 848,16 € |
| Année 26 | 109 392,31 € | 22 935,77 € | 486 455,85 € |
| Année 27 | 114 076,28 € | 18 251,80 € | 372 379,57 € |
| Année 28 | 118 960,80 € | 13 367,28 € | 253 418,77 € |
| Année 29 | 124 054,46 € | 8 273,62 € | 129 364,31 € |
| Année 30 | 129 364,31 € | 2 961,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 255 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.