Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 425 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 416,99 € | 20 416,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 870 € / mois | 58 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 000 € | 2 619 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 625 € | 2 485 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 425 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 497,22 € | 77 506,66 € | 2 257 502,78 € |
| Année 2 | 173 108,97 € | 71 894,91 € | 2 084 393,81 € |
| Année 3 | 178 908,78 € | 66 095,10 € | 1 905 485,03 € |
| Année 4 | 184 902,87 € | 60 101,01 € | 1 720 582,16 € |
| Année 5 | 191 097,82 € | 53 906,06 € | 1 529 484,34 € |
| Année 6 | 197 500,32 € | 47 503,56 € | 1 331 984,02 € |
| Année 7 | 204 117,31 € | 40 886,57 € | 1 127 866,71 € |
| Année 8 | 210 956,00 € | 34 047,88 € | 916 910,71 € |
| Année 9 | 218 023,84 € | 26 980,04 € | 698 886,87 € |
| Année 10 | 225 328,43 € | 19 675,45 € | 473 558,44 € |
| Année 11 | 232 877,75 € | 12 126,13 € | 240 680,69 € |
| Année 12 | 240 680,69 € | 4 323,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 425 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 100 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.