Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 425 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 858,67 € | 11 858,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 935 € / mois | 33 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 000 € | 2 619 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 625 € | 2 485 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 425 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 241,95 € | 101 062,09 € | 2 383 758,05 € |
| Année 2 | 43 007,85 € | 99 296,19 € | 2 340 750,20 € |
| Année 3 | 44 849,34 € | 97 454,70 € | 2 295 900,86 € |
| Année 4 | 46 769,71 € | 95 534,33 € | 2 249 131,15 € |
| Année 5 | 48 772,29 € | 93 531,75 € | 2 200 358,86 € |
| Année 6 | 50 860,63 € | 91 443,41 € | 2 149 498,23 € |
| Année 7 | 53 038,39 € | 89 265,65 € | 2 096 459,84 € |
| Année 8 | 55 309,36 € | 86 994,68 € | 2 041 150,48 € |
| Année 9 | 57 677,60 € | 84 626,44 € | 1 983 472,88 € |
| Année 10 | 60 147,25 € | 82 156,79 € | 1 923 325,63 € |
| Année 11 | 62 722,62 € | 79 581,42 € | 1 860 603,01 € |
| Année 12 | 65 408,28 € | 76 895,76 € | 1 795 194,73 € |
| Année 13 | 68 208,95 € | 74 095,09 € | 1 726 985,78 € |
| Année 14 | 71 129,51 € | 71 174,53 € | 1 655 856,27 € |
| Année 15 | 74 175,13 € | 68 128,91 € | 1 581 681,14 € |
| Année 16 | 77 351,18 € | 64 952,86 € | 1 504 329,96 € |
| Année 17 | 80 663,19 € | 61 640,85 € | 1 423 666,77 € |
| Année 18 | 84 117,03 € | 58 187,01 € | 1 339 549,74 € |
| Année 19 | 87 718,76 € | 54 585,28 € | 1 251 830,98 € |
| Année 20 | 91 474,69 € | 50 829,35 € | 1 160 356,29 € |
| Année 21 | 95 391,45 € | 46 912,59 € | 1 064 964,84 € |
| Année 22 | 99 475,91 € | 42 828,13 € | 965 488,93 € |
| Année 23 | 103 735,30 € | 38 568,74 € | 861 753,63 € |
| Année 24 | 108 177,02 € | 34 127,02 € | 753 576,61 € |
| Année 25 | 112 808,96 € | 29 495,08 € | 640 767,65 € |
| Année 26 | 117 639,19 € | 24 664,85 € | 523 128,46 € |
| Année 27 | 122 676,29 € | 19 627,75 € | 400 452,17 € |
| Année 28 | 127 929,06 € | 14 374,98 € | 272 523,11 € |
| Année 29 | 133 406,71 € | 8 897,33 € | 139 116,40 € |
| Année 30 | 139 116,40 € | 3 185,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 425 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 882 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 100 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.