Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 103,18 € | 12 103,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 676 € / mois | 34 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 000 € | 2 673 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 875 € | 2 536 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 092,30 € | 103 145,86 € | 2 432 907,70 € |
| Année 2 | 43 894,60 € | 101 343,56 € | 2 389 013,10 € |
| Année 3 | 45 774,07 € | 99 464,09 € | 2 343 239,03 € |
| Année 4 | 47 734,05 € | 97 504,11 € | 2 295 504,98 € |
| Année 5 | 49 777,92 € | 95 460,24 € | 2 245 727,06 € |
| Année 6 | 51 909,32 € | 93 328,84 € | 2 193 817,74 € |
| Année 7 | 54 131,98 € | 91 106,18 € | 2 139 685,76 € |
| Année 8 | 56 449,79 € | 88 788,37 € | 2 083 235,97 € |
| Année 9 | 58 866,87 € | 86 371,29 € | 2 024 369,10 € |
| Année 10 | 61 387,41 € | 83 850,75 € | 1 962 981,69 € |
| Année 11 | 64 015,91 € | 81 222,25 € | 1 898 965,78 € |
| Année 12 | 66 756,93 € | 78 481,23 € | 1 832 208,85 € |
| Année 13 | 69 615,35 € | 75 622,81 € | 1 762 593,50 € |
| Année 14 | 72 596,13 € | 72 642,03 € | 1 689 997,37 € |
| Année 15 | 75 704,55 € | 69 533,61 € | 1 614 292,82 € |
| Année 16 | 78 946,08 € | 66 292,08 € | 1 535 346,74 € |
| Année 17 | 82 326,39 € | 62 911,77 € | 1 453 020,35 € |
| Année 18 | 85 851,43 € | 59 386,73 € | 1 367 168,92 € |
| Année 19 | 89 527,42 € | 55 710,74 € | 1 277 641,50 € |
| Année 20 | 93 360,80 € | 51 877,36 € | 1 184 280,70 € |
| Année 21 | 97 358,33 € | 47 879,83 € | 1 086 922,37 € |
| Année 22 | 101 527,02 € | 43 711,14 € | 985 395,35 € |
| Année 23 | 105 874,20 € | 39 363,96 € | 879 521,15 € |
| Année 24 | 110 407,53 € | 34 830,63 € | 769 113,62 € |
| Année 25 | 115 134,95 € | 30 103,21 € | 653 978,67 € |
| Année 26 | 120 064,80 € | 25 173,36 € | 533 913,87 € |
| Année 27 | 125 205,73 € | 20 032,43 € | 408 708,14 € |
| Année 28 | 130 566,81 € | 14 671,35 € | 278 141,33 € |
| Année 29 | 136 157,42 € | 9 080,74 € | 141 983,91 € |
| Année 30 | 141 983,91 € | 3 250,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 475 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.