Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 475 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 583,98 € | 14 583,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 194 € / mois | 41 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 000 € | 2 673 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 875 € | 2 536 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 475 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 357,92 € | 89 649,84 € | 2 389 642,08 € |
| Année 2 | 88 552,60 € | 86 455,16 € | 2 301 089,48 € |
| Année 3 | 91 866,88 € | 83 140,88 € | 2 209 222,60 € |
| Année 4 | 95 305,17 € | 79 702,59 € | 2 113 917,43 € |
| Année 5 | 98 872,17 € | 76 135,59 € | 2 015 045,26 € |
| Année 6 | 102 572,68 € | 72 435,08 € | 1 912 472,58 € |
| Année 7 | 106 411,66 € | 68 596,10 € | 1 806 060,92 € |
| Année 8 | 110 394,34 € | 64 613,42 € | 1 695 666,58 € |
| Année 9 | 114 526,09 € | 60 481,67 € | 1 581 140,49 € |
| Année 10 | 118 812,46 € | 56 195,30 € | 1 462 328,03 € |
| Année 11 | 123 259,28 € | 51 748,48 € | 1 339 068,75 € |
| Année 12 | 127 872,49 € | 47 135,27 € | 1 211 196,26 € |
| Année 13 | 132 658,39 € | 42 349,37 € | 1 078 537,87 € |
| Année 14 | 137 623,42 € | 37 384,34 € | 940 914,45 € |
| Année 15 | 142 774,26 € | 32 233,50 € | 798 140,19 € |
| Année 16 | 148 117,90 € | 26 889,86 € | 650 022,29 € |
| Année 17 | 153 661,50 € | 21 346,26 € | 496 360,79 € |
| Année 18 | 159 412,59 € | 15 595,17 € | 336 948,20 € |
| Année 19 | 165 378,96 € | 9 628,80 € | 171 569,24 € |
| Année 20 | 171 569,24 € | 3 439,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 475 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 669 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.