Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 375 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 994,73 € | 13 994,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 408 € / mois | 39 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 000 € | 2 565 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 375 € | 2 434 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 909,14 € | 86 027,62 € | 2 293 090,86 € |
| Année 2 | 84 974,74 € | 82 962,02 € | 2 208 116,12 € |
| Année 3 | 88 155,11 € | 79 781,65 € | 2 119 961,01 € |
| Année 4 | 91 454,49 € | 76 482,27 € | 2 028 506,52 € |
| Année 5 | 94 877,39 € | 73 059,37 € | 1 933 629,13 € |
| Année 6 | 98 428,35 € | 69 508,41 € | 1 835 200,78 € |
| Année 7 | 102 112,24 € | 65 824,52 € | 1 733 088,54 € |
| Année 8 | 105 934,01 € | 62 002,75 € | 1 627 154,53 € |
| Année 9 | 109 898,79 € | 58 037,97 € | 1 517 255,74 € |
| Année 10 | 114 011,97 € | 53 924,79 € | 1 403 243,77 € |
| Année 11 | 118 279,13 € | 49 657,63 € | 1 284 964,64 € |
| Année 12 | 122 705,96 € | 45 230,80 € | 1 162 258,68 € |
| Année 13 | 127 298,51 € | 40 638,25 € | 1 034 960,17 € |
| Année 14 | 132 062,91 € | 35 873,85 € | 902 897,26 € |
| Année 15 | 137 005,63 € | 30 931,13 € | 765 891,63 € |
| Année 16 | 142 133,37 € | 25 803,39 € | 623 758,26 € |
| Année 17 | 147 453,01 € | 20 483,75 € | 476 305,25 € |
| Année 18 | 152 971,72 € | 14 965,04 € | 323 333,53 € |
| Année 19 | 158 697,01 € | 9 239,75 € | 164 636,52 € |
| Année 20 | 164 636,52 € | 3 300,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 375 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.