Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 700,10 € | 13 700,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 515 € / mois | 39 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 000 € | 2 511 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 125 € | 2 383 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 184,68 € | 84 216,52 € | 2 244 815,32 € |
| Année 2 | 83 185,74 € | 81 215,46 € | 2 161 629,58 € |
| Année 3 | 86 299,16 € | 78 102,04 € | 2 075 330,42 € |
| Année 4 | 89 529,07 € | 74 872,13 € | 1 985 801,35 € |
| Année 5 | 92 879,90 € | 71 521,30 € | 1 892 921,45 € |
| Année 6 | 96 356,11 € | 68 045,09 € | 1 796 565,34 € |
| Année 7 | 99 962,46 € | 64 438,74 € | 1 696 602,88 € |
| Année 8 | 103 703,75 € | 60 697,45 € | 1 592 899,13 € |
| Année 9 | 107 585,08 € | 56 816,12 € | 1 485 314,05 € |
| Année 10 | 111 611,67 € | 52 789,53 € | 1 373 702,38 € |
| Année 11 | 115 788,96 € | 48 612,24 € | 1 257 913,42 € |
| Année 12 | 120 122,63 € | 44 278,57 € | 1 137 790,79 € |
| Année 13 | 124 618,46 € | 39 782,74 € | 1 013 172,33 € |
| Année 14 | 129 282,56 € | 35 118,64 € | 883 889,77 € |
| Année 15 | 134 121,23 € | 30 279,97 € | 749 768,54 € |
| Année 16 | 139 140,99 € | 25 260,21 € | 610 627,55 € |
| Année 17 | 144 348,63 € | 20 052,57 € | 466 278,92 € |
| Année 18 | 149 751,20 € | 14 650,00 € | 316 527,72 € |
| Année 19 | 155 355,94 € | 9 045,26 € | 161 171,78 € |
| Année 20 | 161 171,78 € | 3 230,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 325 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 143 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.