Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 325 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 369,65 € | 11 369,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 453 € / mois | 32 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 000 € | 2 511 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 125 € | 2 383 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 325 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 541,20 € | 96 894,60 € | 2 285 458,80 € |
| Année 2 | 41 234,27 € | 95 201,53 € | 2 244 224,53 € |
| Année 3 | 42 999,86 € | 93 435,94 € | 2 201 224,67 € |
| Année 4 | 44 841,01 € | 91 594,79 € | 2 156 383,66 € |
| Année 5 | 46 761,02 € | 89 674,78 € | 2 109 622,64 € |
| Année 6 | 48 763,23 € | 87 672,57 € | 2 060 859,41 € |
| Année 7 | 50 851,17 € | 85 584,63 € | 2 010 008,24 € |
| Année 8 | 53 028,53 € | 83 407,27 € | 1 956 979,71 € |
| Année 9 | 55 299,11 € | 81 136,69 € | 1 901 680,60 € |
| Année 10 | 57 666,91 € | 78 768,89 € | 1 844 013,69 € |
| Année 11 | 60 136,09 € | 76 299,71 € | 1 783 877,60 € |
| Année 12 | 62 710,97 € | 73 724,83 € | 1 721 166,63 € |
| Année 13 | 65 396,16 € | 71 039,64 € | 1 655 770,47 € |
| Année 14 | 68 196,28 € | 68 239,52 € | 1 587 574,19 € |
| Année 15 | 71 116,30 € | 65 319,50 € | 1 516 457,89 € |
| Année 16 | 74 161,37 € | 62 274,43 € | 1 442 296,52 € |
| Année 17 | 77 336,81 € | 59 098,99 € | 1 364 959,71 € |
| Année 18 | 80 648,22 € | 55 787,58 € | 1 284 311,49 € |
| Année 19 | 84 101,42 € | 52 334,38 € | 1 200 210,07 € |
| Année 20 | 87 702,47 € | 48 733,33 € | 1 112 507,60 € |
| Année 21 | 91 457,73 € | 44 978,07 € | 1 021 049,87 € |
| Année 22 | 95 373,74 € | 41 062,06 € | 925 676,13 € |
| Année 23 | 99 457,48 € | 36 978,32 € | 826 218,65 € |
| Année 24 | 103 716,04 € | 32 719,76 € | 722 502,61 € |
| Année 25 | 108 156,94 € | 28 278,86 € | 614 345,67 € |
| Année 26 | 112 788,01 € | 23 647,79 € | 501 557,66 € |
| Année 27 | 117 617,38 € | 18 818,42 € | 383 940,28 € |
| Année 28 | 122 653,51 € | 13 782,29 € | 261 286,77 € |
| Année 29 | 127 905,29 € | 8 530,51 € | 133 381,48 € |
| Année 30 | 133 381,48 € | 3 053,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 325 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 485 €.