Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 225 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 880,63 € | 10 880,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 972 € / mois | 31 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 000 € | 2 403 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 625 € | 2 280 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 225 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 840,48 € | 92 727,08 € | 2 187 159,52 € |
| Année 2 | 39 460,72 € | 91 106,84 € | 2 147 698,80 € |
| Année 3 | 41 150,35 € | 89 417,21 € | 2 106 548,45 € |
| Année 4 | 42 912,35 € | 87 655,21 € | 2 063 636,10 € |
| Année 5 | 44 749,75 € | 85 817,81 € | 2 018 886,35 € |
| Année 6 | 46 665,85 € | 83 901,71 € | 1 972 220,50 € |
| Année 7 | 48 663,99 € | 81 903,57 € | 1 923 556,51 € |
| Année 8 | 50 747,68 € | 79 819,88 € | 1 872 808,83 € |
| Année 9 | 52 920,61 € | 77 646,95 € | 1 819 888,22 € |
| Année 10 | 55 186,56 € | 75 381,00 € | 1 764 701,66 € |
| Année 11 | 57 549,54 € | 73 018,02 € | 1 707 152,12 € |
| Année 12 | 60 013,70 € | 70 553,86 € | 1 647 138,42 € |
| Année 13 | 62 583,36 € | 67 984,20 € | 1 584 555,06 € |
| Année 14 | 65 263,07 € | 65 304,49 € | 1 519 291,99 € |
| Année 15 | 68 057,50 € | 62 510,06 € | 1 451 234,49 € |
| Année 16 | 70 971,58 € | 59 595,98 € | 1 380 262,91 € |
| Année 17 | 74 010,42 € | 56 557,14 € | 1 306 252,49 € |
| Année 18 | 77 179,40 € | 53 388,16 € | 1 229 073,09 € |
| Année 19 | 80 484,08 € | 50 083,48 € | 1 148 589,01 € |
| Année 20 | 83 930,26 € | 46 637,30 € | 1 064 658,75 € |
| Année 21 | 87 523,98 € | 43 043,58 € | 977 134,77 € |
| Année 22 | 91 271,57 € | 39 295,99 € | 885 863,20 € |
| Année 23 | 95 179,64 € | 35 387,92 € | 790 683,56 € |
| Année 24 | 99 255,05 € | 31 312,51 € | 691 428,51 € |
| Année 25 | 103 504,95 € | 27 062,61 € | 587 923,56 € |
| Année 26 | 107 936,84 € | 22 630,72 € | 479 986,72 € |
| Année 27 | 112 558,46 € | 18 009,10 € | 367 428,26 € |
| Année 28 | 117 377,99 € | 13 189,57 € | 250 050,27 € |
| Année 29 | 122 403,88 € | 8 163,68 € | 127 646,39 € |
| Année 30 | 127 646,39 € | 2 922,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 225 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 088 €.