Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 225 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 439,42 € | 11 439,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 665 € / mois | 32 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 000 € | 2 403 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 625 € | 2 280 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 225 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 770,54 € | 82 502,50 € | 2 170 229,46 € |
| Année 2 | 56 860,10 € | 80 412,94 € | 2 113 369,36 € |
| Année 3 | 59 029,39 € | 78 243,65 € | 2 054 339,97 € |
| Année 4 | 61 281,44 € | 75 991,60 € | 1 993 058,53 € |
| Année 5 | 63 619,42 € | 73 653,62 € | 1 929 439,11 € |
| Année 6 | 66 046,56 € | 71 226,48 € | 1 863 392,55 € |
| Année 7 | 68 566,34 € | 68 706,70 € | 1 794 826,21 € |
| Année 8 | 71 182,24 € | 66 090,80 € | 1 723 643,97 € |
| Année 9 | 73 897,92 € | 63 375,12 € | 1 649 746,05 € |
| Année 10 | 76 717,22 € | 60 555,82 € | 1 573 028,83 € |
| Année 11 | 79 644,07 € | 57 628,97 € | 1 493 384,76 € |
| Année 12 | 82 682,61 € | 54 590,43 € | 1 410 702,15 € |
| Année 13 | 85 837,07 € | 51 435,97 € | 1 324 865,08 € |
| Année 14 | 89 111,86 € | 48 161,18 € | 1 235 753,22 € |
| Année 15 | 92 511,59 € | 44 761,45 € | 1 143 241,63 € |
| Année 16 | 96 041,02 € | 41 232,02 € | 1 047 200,61 € |
| Année 17 | 99 705,10 € | 37 567,94 € | 947 495,51 € |
| Année 18 | 103 509,00 € | 33 764,04 € | 843 986,51 € |
| Année 19 | 107 457,98 € | 29 815,06 € | 736 528,53 € |
| Année 20 | 111 557,65 € | 25 715,39 € | 624 970,88 € |
| Année 21 | 115 813,73 € | 21 459,31 € | 509 157,15 € |
| Année 22 | 120 232,18 € | 17 040,86 € | 388 924,97 € |
| Année 23 | 124 819,17 € | 12 453,87 € | 264 105,80 € |
| Année 24 | 129 581,18 € | 7 691,86 € | 134 524,62 € |
| Année 25 | 134 524,62 € | 2 748,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 225 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 684 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.