Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 925,29 € | 10 925,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 107 € / mois | 31 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 000 € | 2 295 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 125 € | 2 178 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 308,95 € | 78 794,53 € | 2 072 691,05 € |
| Année 2 | 54 304,62 € | 76 798,86 € | 2 018 386,43 € |
| Année 3 | 56 376,41 € | 74 727,07 € | 1 962 010,02 € |
| Année 4 | 58 527,25 € | 72 576,23 € | 1 903 482,77 € |
| Année 5 | 60 760,14 € | 70 343,34 € | 1 842 722,63 € |
| Année 6 | 63 078,20 € | 68 025,28 € | 1 779 644,43 € |
| Année 7 | 65 484,71 € | 65 618,77 € | 1 714 159,72 € |
| Année 8 | 67 983,05 € | 63 120,43 € | 1 646 176,67 € |
| Année 9 | 70 576,69 € | 60 526,79 € | 1 575 599,98 € |
| Année 10 | 73 269,28 € | 57 834,20 € | 1 502 330,70 € |
| Année 11 | 76 064,61 € | 55 038,87 € | 1 426 266,09 € |
| Année 12 | 78 966,57 € | 52 136,91 € | 1 347 299,52 € |
| Année 13 | 81 979,24 € | 49 124,24 € | 1 265 320,28 € |
| Année 14 | 85 106,85 € | 45 996,63 € | 1 180 213,43 € |
| Année 15 | 88 353,78 € | 42 749,70 € | 1 091 859,65 € |
| Année 16 | 91 724,63 € | 39 378,85 € | 1 000 135,02 € |
| Année 17 | 95 224,01 € | 35 879,47 € | 904 911,01 € |
| Année 18 | 98 856,93 € | 32 246,55 € | 806 054,08 € |
| Année 19 | 102 628,45 € | 28 475,03 € | 703 425,63 € |
| Année 20 | 106 543,85 € | 24 559,63 € | 596 881,78 € |
| Année 21 | 110 608,67 € | 20 494,81 € | 486 273,11 € |
| Année 22 | 114 828,51 € | 16 274,97 € | 371 444,60 € |
| Année 23 | 119 209,38 € | 11 894,10 € | 252 235,22 € |
| Année 24 | 123 757,35 € | 7 346,13 € | 128 477,87 € |
| Année 25 | 128 477,87 € | 2 624,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 500 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 215 €.