Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 521,60 € | 12 521,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 944 € / mois | 35 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 000 € | 2 295 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 125 € | 2 178 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 287,11 € | 76 972,09 € | 2 051 712,89 € |
| Année 2 | 76 030,03 € | 74 229,17 € | 1 975 682,86 € |
| Année 3 | 78 875,63 € | 71 383,57 € | 1 896 807,23 € |
| Année 4 | 81 827,70 € | 68 431,50 € | 1 814 979,53 € |
| Année 5 | 84 890,26 € | 65 368,94 € | 1 730 089,27 € |
| Année 6 | 88 067,46 € | 62 191,74 € | 1 642 021,81 € |
| Année 7 | 91 363,56 € | 58 895,64 € | 1 550 658,25 € |
| Année 8 | 94 783,04 € | 55 476,16 € | 1 455 875,21 € |
| Année 9 | 98 330,49 € | 51 928,71 € | 1 357 544,72 € |
| Année 10 | 102 010,74 € | 48 248,46 € | 1 255 533,98 € |
| Année 11 | 105 828,69 € | 44 430,51 € | 1 149 705,29 € |
| Année 12 | 109 789,53 € | 40 469,67 € | 1 039 915,76 € |
| Année 13 | 113 898,65 € | 36 360,55 € | 926 017,11 € |
| Année 14 | 118 161,54 € | 32 097,66 € | 807 855,57 € |
| Année 15 | 122 583,98 € | 27 675,22 € | 685 271,59 € |
| Année 16 | 127 171,95 € | 23 087,25 € | 558 099,64 € |
| Année 17 | 131 931,63 € | 18 327,57 € | 426 168,01 € |
| Année 18 | 136 869,43 € | 13 389,77 € | 289 298,58 € |
| Année 19 | 141 992,05 € | 8 267,15 € | 147 306,53 € |
| Année 20 | 147 306,53 € | 2 952,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 500 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.