Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 226,97 € | 12 226,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 051 € / mois | 34 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 000 € | 2 241 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 875 € | 2 126 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 562,67 € | 75 160,97 € | 2 003 437,33 € |
| Année 2 | 74 241,04 € | 72 482,60 € | 1 929 196,29 € |
| Année 3 | 77 019,67 € | 69 703,97 € | 1 852 176,62 € |
| Année 4 | 79 902,29 € | 66 821,35 € | 1 772 274,33 € |
| Année 5 | 82 892,80 € | 63 830,84 € | 1 689 381,53 € |
| Année 6 | 85 995,23 € | 60 728,41 € | 1 603 386,30 € |
| Année 7 | 89 213,79 € | 57 509,85 € | 1 514 172,51 € |
| Année 8 | 92 552,79 € | 54 170,85 € | 1 421 619,72 € |
| Année 9 | 96 016,77 € | 50 706,87 € | 1 325 602,95 € |
| Année 10 | 99 610,40 € | 47 113,24 € | 1 225 992,55 € |
| Année 11 | 103 338,52 € | 43 385,12 € | 1 122 654,03 € |
| Année 12 | 107 206,17 € | 39 517,47 € | 1 015 447,86 € |
| Année 13 | 111 218,60 € | 35 505,04 € | 904 229,26 € |
| Année 14 | 115 381,16 € | 31 342,48 € | 788 848,10 € |
| Année 15 | 119 699,56 € | 27 024,08 € | 669 148,54 € |
| Année 16 | 124 179,57 € | 22 544,07 € | 544 968,97 € |
| Année 17 | 128 827,23 € | 17 896,41 € | 416 141,74 € |
| Année 18 | 133 648,88 € | 13 074,76 € | 282 492,86 € |
| Année 19 | 138 650,97 € | 8 072,67 € | 143 841,89 € |
| Année 20 | 143 841,89 € | 2 883,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 900 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.