Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 147,11 € | 10 147,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 749 € / mois | 28 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 000 € | 2 241 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 875 € | 2 126 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 075 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 289,52 € | 86 475,80 € | 2 039 710,48 € |
| Année 2 | 36 800,53 € | 84 964,79 € | 2 002 909,95 € |
| Année 3 | 38 376,24 € | 83 389,08 € | 1 964 533,71 € |
| Année 4 | 40 019,44 € | 81 745,88 € | 1 924 514,27 € |
| Année 5 | 41 733,00 € | 80 032,32 € | 1 882 781,27 € |
| Année 6 | 43 519,93 € | 78 245,39 € | 1 839 261,34 € |
| Année 7 | 45 383,35 € | 76 381,97 € | 1 793 877,99 € |
| Année 8 | 47 326,59 € | 74 438,73 € | 1 746 551,40 € |
| Année 9 | 49 353,01 € | 72 412,31 € | 1 697 198,39 € |
| Année 10 | 51 466,21 € | 70 299,11 € | 1 645 732,18 € |
| Année 11 | 53 669,91 € | 68 095,41 € | 1 592 062,27 € |
| Année 12 | 55 967,94 € | 65 797,38 € | 1 536 094,33 € |
| Année 13 | 58 364,36 € | 63 400,96 € | 1 477 729,97 € |
| Année 14 | 60 863,42 € | 60 901,90 € | 1 416 866,55 € |
| Année 15 | 63 469,48 € | 58 295,84 € | 1 353 397,07 € |
| Année 16 | 66 187,11 € | 55 578,21 € | 1 287 209,96 € |
| Année 17 | 69 021,11 € | 52 744,21 € | 1 218 188,85 € |
| Année 18 | 71 976,45 € | 49 788,87 € | 1 146 212,40 € |
| Année 19 | 75 058,34 € | 46 706,98 € | 1 071 154,06 € |
| Année 20 | 78 272,18 € | 43 493,14 € | 992 881,88 € |
| Année 21 | 81 623,64 € | 40 141,68 € | 911 258,24 € |
| Année 22 | 85 118,63 € | 36 646,69 € | 826 139,61 € |
| Année 23 | 88 763,21 € | 33 002,11 € | 737 376,40 € |
| Année 24 | 92 563,86 € | 29 201,46 € | 644 812,54 € |
| Année 25 | 96 527,28 € | 25 238,04 € | 548 285,26 € |
| Année 26 | 100 660,39 € | 21 104,93 € | 447 624,87 € |
| Année 27 | 104 970,45 € | 16 794,87 € | 342 654,42 € |
| Année 28 | 109 465,09 € | 12 300,23 € | 233 189,33 € |
| Année 29 | 114 152,18 € | 7 613,14 € | 119 037,15 € |
| Année 30 | 119 037,15 € | 2 725,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 992 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.