Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 391,61 € | 10 391,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 490 € / mois | 29 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 000 € | 2 295 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 125 € | 2 178 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 125 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 139,75 € | 88 559,57 € | 2 088 860,25 € |
| Année 2 | 37 687,17 € | 87 012,15 € | 2 051 173,08 € |
| Année 3 | 39 300,86 € | 85 398,46 € | 2 011 872,22 € |
| Année 4 | 40 983,66 € | 83 715,66 € | 1 970 888,56 € |
| Année 5 | 42 738,50 € | 81 960,82 € | 1 928 150,06 € |
| Année 6 | 44 568,46 € | 80 130,86 € | 1 883 581,60 € |
| Année 7 | 46 476,79 € | 78 222,53 € | 1 837 104,81 € |
| Année 8 | 48 466,84 € | 76 232,48 € | 1 788 637,97 € |
| Année 9 | 50 542,09 € | 74 157,23 € | 1 738 095,88 € |
| Année 10 | 52 706,20 € | 71 993,12 € | 1 685 389,68 € |
| Année 11 | 54 962,99 € | 69 736,33 € | 1 630 426,69 € |
| Année 12 | 57 316,37 € | 67 382,95 € | 1 573 110,32 € |
| Année 13 | 59 770,54 € | 64 928,78 € | 1 513 339,78 € |
| Année 14 | 62 329,80 € | 62 369,52 € | 1 451 009,98 € |
| Année 15 | 64 998,67 € | 59 700,65 € | 1 386 011,31 € |
| Année 16 | 67 781,76 € | 56 917,56 € | 1 318 229,55 € |
| Année 17 | 70 684,06 € | 54 015,26 € | 1 247 545,49 € |
| Année 18 | 73 710,60 € | 50 988,72 € | 1 173 834,89 € |
| Année 19 | 76 866,75 € | 47 832,57 € | 1 096 968,14 € |
| Année 20 | 80 158,03 € | 44 541,29 € | 1 016 810,11 € |
| Année 21 | 83 590,23 € | 41 109,09 € | 933 219,88 € |
| Année 22 | 87 169,41 € | 37 529,91 € | 846 050,47 € |
| Année 23 | 90 901,81 € | 33 797,51 € | 755 148,66 € |
| Année 24 | 94 794,05 € | 29 905,27 € | 660 354,61 € |
| Année 25 | 98 852,94 € | 25 846,38 € | 561 501,67 € |
| Année 26 | 103 085,62 € | 21 613,70 € | 458 416,05 € |
| Année 27 | 107 499,54 € | 17 199,78 € | 350 916,51 € |
| Année 28 | 112 102,46 € | 12 596,86 € | 238 814,05 € |
| Année 29 | 116 902,48 € | 7 796,84 € | 121 911,57 € |
| Année 30 | 121 911,57 € | 2 791,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.