Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 274,87 € | 15 274,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 287 € / mois | 43 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 000 € | 2 295 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 125 € | 2 178 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 000,41 € | 74 298,03 € | 2 015 999,59 € |
| Année 2 | 112 967,29 € | 70 331,15 € | 1 903 032,30 € |
| Année 3 | 117 078,54 € | 66 219,90 € | 1 785 953,76 € |
| Année 4 | 121 339,41 € | 61 959,03 € | 1 664 614,35 € |
| Année 5 | 125 755,37 € | 57 543,07 € | 1 538 858,98 € |
| Année 6 | 130 332,01 € | 52 966,43 € | 1 408 526,97 € |
| Année 7 | 135 075,21 € | 48 223,23 € | 1 273 451,76 € |
| Année 8 | 139 991,05 € | 43 307,39 € | 1 133 460,71 € |
| Année 9 | 145 085,79 € | 38 212,65 € | 988 374,92 € |
| Année 10 | 150 365,94 € | 32 932,50 € | 838 008,98 € |
| Année 11 | 155 838,27 € | 27 460,17 € | 682 170,71 € |
| Année 12 | 161 509,73 € | 21 788,71 € | 520 660,98 € |
| Année 13 | 167 387,59 € | 15 910,85 € | 353 273,39 € |
| Année 14 | 173 479,41 € | 9 819,03 € | 179 793,98 € |
| Année 15 | 179 793,98 € | 3 505,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 500 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 642 €.